既无抵押也无担保的小企业主，现在也有可能贷到50万元。渣打银行昨天宣布，在上海和深圳推出“无抵押小额贷款”解决方案。这是国内首个面向普通小企业的信用贷款产品。

　　这个“无抵押小额贷款”方案目前的贷款额度为10万至50万元人民币，贷款期限为1年或2年。 只要是注册在上海和深圳，营业时间在两年以上，经营稳定的中资企业均可申请。此前，一些中资银行对零星客户有类似的业务，但大多相当低调，还没有一家银行把无抵押贷款作为一种常规产品。

　　事实上，国内小企业对无抵押贷款需求颇为旺盛。目前大中型企业可以用“抵押+信用”的方式获得银行贷款，大型企业还可以通过资本市场融资。但对于小企业来说，往往既无抵押物也找不到担保，使其很难从银行获得融资。但出于对风险的担忧，国内银行一直对无抵押贷款望而却步。

　　但在国际上，“信用贷款”却是一种颇为流行的方式。渣打银行表示，该行在其他国家推出无抵押贷款业务已经有两年时间，在不少新兴市场均获得成功，此类贷款不良率比一般企业贷款高，但低于消费金融。该行有关人士昨天表示，在贷款风险方面，中国的中小企业和其他国家的中小企业并没有很大的不同，目前渣打银行在内地市场开展中小企业贷款的不良率，比个人按揭业务还低。据悉，此次，渣打银行将借鉴国际上开展此类贷款的经验数据，以控制风险，在评估企业时，将主要看重企业现金流、产品和管理层在本行业的经验等指标。

　　渣打银行表示，该贷款平均月利率在1.5%左右。这一利率比一般的贷款利率高，但要低于目前民间融资的利率。但是，不同的企业将享受到不同的利率，具体来说，营业记录长，属于国家鼓励行业，开业前三年正增长的企业，可以获得较低的利率。如果文件齐全且符合审批条件，在10个工作日内即可放贷。

　　值得注意的是，这10天之内还包括了3天冷静期，也就是说，在签订贷款协议后，企业还有3天的时间可以选择取消合同。据悉，在国际上，这种冷静期颇为常见，有的国家甚至立法规定，贷款业务必须有10天的冷静期，但中国目前尚没有类似的规定。