从外地到深圳创办喷绘公司的张先生，想购置一台喷绘机。因为无房产等可资抵押的财产，向银行贷款遇阻，他找到了深圳中安信业公司（以下简称“中安信业”）。一番咨询之后，张发现，这家贷款公司有一种名为“头家贷”的小额信用贷款业务无须抵押和担保。在提供相关证明并通过审核后，张从中安信业获得了3万元一年期贷款。张的经历只是中安信业众多小额信用贷款业务中的一例。在目前国内众多民间小额贷款组织还在坚持“担保抵押才放款”的情况下，中安信业大胆突进信用贷款，令人饶有兴味。

　　月利2.3%

中安信业罗湖营业点的工作人员向记者介绍，中安信业主要为客户提供3～18个月短期贷款，其中包含信用贷款。信用贷款主要有两种：一种是专为城市工薪阶层和白领人士设计的个人工资贷款（随薪贷、名片贷），一般不超过3万元；另一种是面向无抵押物、银行资信低的小企业主推出的无抵押、无担保贷款（头家贷）。通常情况下，头家贷最高金额不超过10万元。

据记者了解，中安信业的随薪贷、名片贷主要依据贷款人的工资收入，提供其工资金额1.5～5倍之间的贷款，贷款月利率为2.3%。无论是抵押贷款还是信用贷款，在通过公司审核后，贷款人基本都能在当天拿到资金， “比银行方便快捷得多”。

“信用贷款受到客户欢迎有多方面原因。”该人士表示，“一是无须抵押、贷款方便。其次，在深圳，私人之间借贷的几率很小，而日常生活中随时会出现临时需要资金的情况。”此外，“深圳市中小企业有21万家，占深圳企业总数99％。其中70％以上有融资需求，它们大多数都面临缺少抵押物、缺乏银行资信和融资不畅等问题。”

　　无抵押贷款

“我们不会监督贷款的使用情况，贷款人只需要按时还贷和偿还利息就行。”罗湖营业点工作人员表示，对贷款的风险控制主要集中在贷前资质审核上。

根据中安信业的贷款流程设计，在获得贷款之前，贷款人必须向公司提供一系列资料。其中，个人贷款需要提供身份证明（身份证、户口本或结婚证书等）、深圳市住址证明（房屋产权证或者房屋租赁合同）、居住地3个月以上的水电气交费单据、工作证明（工号牌、工作证件名等）、收入证明（银行出具的连续6个月工资明细）。而申请头家贷的客户则需要提供更为详细的资料，包括企业营业执照、纳税证明、组织代码、公司办公场所租赁合同或产权证明、法人身份证明、由银行出具的反映公司资金进出和收支情况的对账单（连续6个月）、为下属员工交纳社保的证明、以及公司账本等。

“能出具的资料越详细越好，这样能提高贷款人的信用等级，放大贷款额度。”前述中安信业人士表示，由于没有抵押和担保，公司必须尽可能在发放贷款之前，将贷款人的个人资信、财务和企业经营状况摸清，避免可能出现的风险。“如果必要，公司还会派人到贷款人家里或者公司实地了解情况。”