刘煜辉（社科院金融研究所中国经济评价中心主任）
　　老实讲，从宏观上看，我们不能过分地苛责银行。即便如银监会要求所有银行

都要在总部成立中小企业专营部门，跟大型客户业务部、个人金融理财业务部平等

，也没用，银行都是嫌贫爱富的，天经地义。
　　看看中小企业的生存环境吧。
　　应对经济过热、通货膨胀，受打压、受排挤的是它们；遇到危机，政府开闸放

水时，分布在上游沿岸的各大小国企们分而食之，民企们未必能捞上一口。奄奄一

息时，国企们还能从银行拿出黄金和货币来收编它们。
　　老实说，近10余年来，这个创造增加值50％以上、吸收就业80％以上的群落的

生存环境确实在恶化。
　　尽管在过去30年的改革中，我们从一开始就强调党政分开、政企分开、减政放

权、松绑让利、转变政府职能等，但是一个明显的事实是，政府支配资源的能力并

没有减弱。政府通过各种方式控制土地、矿产等要素的价格，并控制着税收、收费

、准入等对经济和金融活动有着绝对影响力的多种要素。掌握着这样一些被银行视

为最值得信赖的抵押物，事实上政府就掌握了对金融资源的配置权。在这种体制下

，金融必然要与权力相结合，金融资源必然要服从于行政权力而配置。于是我们看

到，大量的民营企业不得不以变异的行为 “另求他途”。要想活得好，要想拿到

信贷资源，就得傍政府，傍央企。
　　从这个视角看，无论是银行还是民企，都是理性的，体制使然嘛。得不到政府

支持的，意味着没办法在这个体制下存活，银行又怎会愿意为这样的群落放款呢？
　　从中观层面看，政府牢牢地把金融抓在手里，高度集中、垄断、大一统，金融

是现代经济的命脉，只要抓住不放，就跳不出“笼子经济”的掌心。
　　高度垄断的大一统金融体系，缺乏层次，注定是不可能满足经济体内不同层次

的融资需求。因为从成本收益的角度看，大银行做小企业、小客户，注定是不经济

的。大银行作为金融垄断资本，就是伴随着工业垄断资本的产生而产生的，所以，

大银行天然与大企业相联系。
　　垄断的金融结构天然排斥竞争，因为可以人为压低了利率，用低存款利率向穷

人吸收存款，再用低贷款利率贷给大型企业和富人，利益格局的固化，如果没有坚

决改革的信心和力量冲击，是很难冲破的。
　　从微观上看，由于扼杀了竞争的活力，使得中国银行体系尚未从根本上摆脱“

典当铺”时代。什么放款都要抵押物，中国90％以上的信贷都是抵押放款，真正意

义上的为现代信用社会所熟知的，直接深入工商链条的银行流程：如仓单信贷、物

流银行、桥隧贷款等在中国付诸阙如。中小企业天然就是缺少抵押物的，被排斥在

外也不足为奇。