中国人民银行副行长吴晓灵日前在南京市总工会小额贷款担保中心和南湖街道调研时指出，小额贷款要坚持办下去，争取较大较快发展，必须走商业化可持续发展的道路。　　
　　吴晓灵说，近几年，为了推进小额贷款，地方政府和银行推出了设立担保基金、贴息、免除手续费等一系列优惠政策，对小额贷款业务发展起到了积极作用，帮助一大批下岗职工解决了创业就业启动资金问题。在小额贷款业务起步之际，这些措施都是必要的，很好的。但小额贷款要为更多人解决困难，实现持续健康发展，根本之路要靠市场化、商业化。
　　吴晓灵指出，政府出资给小额贷款做担保，做贷款贴息，用有限的资金来撬动银行里积淀的巨额资金，这方面的投入应该是财政的公共支出，不应该追求保值增值。实际上这是政府拿钱解决社会问题。考核政府扶持小额贷款的效益，也不应该考核还贷率，而应该考核有多少人通过小额贷款创业成功，更多地考核贷款的社会效益指标，也就是考核实际贡献率。
　　吴晓灵认为，信用社区建设对于培育诚信意识特别重要，人民银行要编写教材，无偿提供给百姓，把金融知识普及到社区、课堂；树立信用观念，要从小额贷款做起，培育市民信用记录，这项活动对于商业信用贷款非常重要。另外，她建议要向市民宣传，不能一味追求低息担保贷款，因为这类贷款量少数额低，而赢得一次创业机会比获得几十元、几百元贴息更重要。
　　吴晓灵指出，银行系统首先要树立利率覆盖风险的理念，采取风险众人担，通过利率杠杆来分散风险。其次，通过信用社区与商业贷款进行嫁接，降低贷款风险。再次，可将担保基金拿到银行做风险保证金，按照一定比例放大贷款金额。吴晓灵说，利率覆盖风险并不是一味的提高利率，银行对小额贷款也应实行差别利率，对小额贷款客户进行细分，对信用好、有良好记录的人给予优惠利率，如果借的次数多了，都能按时还款，那么以后贷款的金额可以提高，而且贷款利率可以根据信用情况降低，建立正向激励机制。在信用贷款发放中，不要排除和放弃任何一个想来贷款的人。
　　据介绍，南京市政府和市总工会筹集资金300万元，组成担保基金，市商业银行按其4倍额度配比发放贷款，帮扶下岗失业人员创业。4年来共实施担保贷款620人，贷款1796.4万元，还贷率达99％，为38人次办理贴息4.4万元，促进了4439名下岗失业人员就业。