在中国，小企业融资难的问题由来已久，2008年，在央行实施从紧货币政策的大环境下，各商业银行纷纷收紧信贷规模，令普遍缺血的小企业“雪上加霜”。6月18日，招商银行小企业信贷中心在苏州正式揭牌，揭牌仪式上，招行小企业信贷中心与20家小企业客户签署了合作协议。招行此举的战略意义何在?它将如何控制向小企业提供融资的风险？在风险控制方面招行有哪些独到之处？日前，记者采访了招商银行副行长张光华。
   战略转型提升核心竞争力
    “成立小企业信贷中心是实现招行经营转型战略的重要举措，同时也是贯彻落实中国银监会关于建立小企业信贷“六项机制”的要求。”张光华表示，从专业化运作角度破解中小企业融资难的困境是招商银行战略转型的重要举措之一，发展中小企业客户，对于优化招行的资产结构，提高综合效益至关重要，同时对于分散风险，培育极具潜质的优质客户，打造招行为中小企业服务的品牌，提升竞争力，具有战略意义。
    据介绍，招商银行小企业信贷中心推出“招商银行——小企业信贷”金融服务品牌，其宗旨是为广大小企业提供“专业、快速、灵活、满意”的服务。根据小企业的不同特点及其金融服务需求，“招商银行——小企业信贷”产品将按照标准化与非标准化两大体系进行设计与开发，为小企业量身定制成长计划，包括“易速贷计划”、“贸易融资计划”、“中长期融资计划”。其中，“易速贷计划”将为小企业提供标准快速信贷服务，主要产品有：物业抵押贷、专业担保贷、联保贷、信保贷、信用贷等；“贸易融资计划”将为小企业提供特色个性化信贷服务，主要产品有：循环贷、订单贷、货押贷、应收账款质押贷等；“中长期融资计划”将为小企业提供专业项目信贷服务，主要产品包括房产贷和设备贷等。
    小企业的融资需求一般时效性较强，许多小企业的融资需求来自其订单需求，因而要求银行提供快捷的融资服务。为此，招行专门推出了一系列提高信贷审批时效性的措施，如设计符合小企业经营特点的信贷调查报告格式化文本，尽量减轻客户经理、产品经理等市场人员的操作性工作量，缩短调查时间；贷款审批权限通过派驻审贷官的形式下移，审批更贴近市场；审批实施专业化分工，以专业促效率；审批采取双人签批形式，简化了流程，提高了审批效率。
    据悉，设立在苏州的小企业信贷中心，业务范围将以长三角、珠三角为重点。该中心在业务考核、经营资源调配等方面，实行统一调度、内部独立核算、垂直管理和专业化经营。
    四招破解小企业融资难题
    “招商银行进入小企业信贷市场，是基于对小企业固有经营风险的理性分析。”张光华表示，小企业之所以融资困难，主要原因是这类企业的抗风险能力较低、账务不规范以及固定资产有限，受这些因素的长期困扰，企业和银行都丧失了许多机会，这说明在传统思维方式下难以解决的难题，必须通过创新的方式来破解，探索出一个既能帮助小企业突破资金瓶颈，又能有效降低银行风险的解决方案。招行小企业信贷中心之所以敢于推出这项服务，是因为有一套比较系统的风险控制措施，这些措施包括：
    首先，针对小企业的经营需要，为小企业量身设计的标准化金融产品充分考虑了风险因素，此类产品既满足了小企业的融资需求，也是银行通过流程控制企业风险的载体；
    其次，作为小企业信用风险专业化机构，招行小企业信贷中心实施了不同于大企业的专业化审贷标准，谋求在效率与信贷质量上的均衡；
    第三，招行坚持通过市场化的风险定价，追求整体的收益覆盖风险；
    第四，在总结传统信贷管理之不足的基础上，实施流程再造，强化内部管理，服务工序专业化程度提高，能够很好地满足效率与防范道德风险的需要。
    张光华表示，招行小企业信贷中心将充分考虑小企业的实际状况，降低准入门槛，尤其降低传统信贷客户选择在实物资产、产能规模、财务与经营指标、抵押担保方面的准入硬件要求。同时，招行将更加重视申请人的软条件，如全面的信用记录，尤其是上下游结算中的商业信用记录。他说：“我们的融资条件相对宽松，广大小企业将会为此受惠。”