一方面，急需资金的中小企业贷款难，另一方面，商业银行出于风险控制、成本计算考虑不轻易放贷。由此，担保机构应有很大的发展空间，但福建省担保业的发展现状不容乐观——
    据了解，截至目前，福建省共有60多家各种形式的中小企业信用担保机构，累计注册资金15.55亿元，共为2592户企业提供贷款担保，担保总额44.56亿元，在保余额18.53亿元，为切实解决中小企业融资难发挥了一定的作用。
    然而，相对于全省57.82万家个体工商户和私营企业的融资状况来说，这仅仅是“杯水车薪”，因为这些企业如果凭其资质和信用，绝大部分是无法从商业银行获得贷款的。但与此相对照，商业银行每年却有大量资金处于“沉睡”中。
    如此庞大的市场需求，本应是信用担保机构发展的助动力。但我省现有担保机构的发展状况却不容乐观，原因何在？
规模小 实力弱
    福建省中小企业信用担保机构近年发展迅速，但平均实力较弱，大多注册资本金少、规模小、担保能力弱。据了解，目前担保企业注册资本金最大的是一亿元，平均注册资本金不到3000万元。由于资金实力弱小，其偿付能力让银行难以信任，必然导致担保能力不足，风险承受能力也较小。“担保业是一个新兴的行业，没有成熟的运营和盈利模式，大家都在摸着石头过河，因而风险很高。”福安市恒实担保有限公司董事长黄宝明接受记者采访时说。
    此外，信用担保业的市场准入标准过宽，也导致无序竞争。福建中科智担保投资有限公司总经理郭俊说：“如果像现在这样在工商部门登记就可以做担保，大家一哄而起，这一行肯定会做滥，而且风险还很大。”而在担保市场加速膨胀的情况下，无序竞争使盈利空间再次缩水。
多头监管等于零监管
    另一个值得关注的问题则更让人焦虑：由于缺乏有效监管，担保机构自身的“信用”无法担保。
    事实上，目前，担保机构的管理可以说“没有任何法律明确认可的监管部门”。由于担保业处于一种“多头监管”状态，财政部、发改委、人民银行、建设部、农业部、劳动部都有权管理担保机构，风险监管基本处于真空。据有关调查显示，有相当部分担保机构没有按照规定提取或者足额提取各项准备金。
    监管的缺位势必带来监管的漏洞及监管效率的弱化。“各管理部门的意见不统一，是目前担保行业盲目发展、无序竞争的重要体制性原因。”一位从事担保业研究多年的专家说。
    对此，中科智郭俊建议，必须强化政府监管、加强行业自律，对担保公司的内部运作及高层管理人员的资质要进行严格审查，以规避风险，促进担保业健康发展。
期待扶持 控制风险
    除去外部因素，担保业自身的控制风险能力也是影响其发展的决定性因素。中国人民银行福州中心支行的一位专业人士认为，担保业迫切需要建立严密有效的防范风险管理机制。担保机构在作保前审查时，要对企业的信用观念等进行广泛分析，否则即使项目再好，也不能予以担保。
    就中小企业信用担保而言，除了要强化自身管理，有关人士还呼吁政府应给予更多扶持。“目前担保业生存危机的核心问题，就是基本没有搞清楚政府推动的政策性担保和市场客观需求的商业性担保的区别。”有位资深专家一针见血地指出，我们应从法律上和政策上对政策性的和商业性的信用担保机构分别加以规范，扶持中小企业信用担保业。
    据了解，福建省对中小企业信用担保高度重视。2004年省政府已拿出800万元对担保机构进行补助。主要是按担保机构的担保额的一定比例给予补助，以作为担保补偿金充实担保机构的风险储备金，提高其抵御风险的能力。
    业内人士还提出，由于担保业一定程度上承担了“为国分忧”义务，因此政府建立补偿机制很有必要，建议政府同级财政每年按担保总额3％—8％给予预算安排，用于建立担保风险化解补偿基金。
    而国家开发银行在福建省闽清县的成功试点，则主要是依托“闽清县中小企业信用协会”这一信用建设平台，通过统一的借款主体“闽清县国资公司”对中小企业给予贷款支持，同时依靠政府的组织优势、担保的连带责任和企业间的互相监督约束来防范金融风险。