湖南衡阳众多的中小企业规模不一，素质良莠不齐。银行给中小企业贷款，大多心存疑虑，“怕”字当先。究竟“怕”什么？文爱华说，“一怕没有担保抵押，二怕掌握不了中小企业的信息，三怕中小企业主品德低下，沾染上一些足以致企业于死地的恶习，四怕公司治理结构不完善，法人独断专行，家族式管理。要在中小企业贷款上有所突破，建行衡阳分行行长文爱华认为，关键是要突破这个‘怕’字。”
　　如何从中筛选出具有比较优势的中小企业是银行信贷操作必须解决的重大课题。针对中小企业投资主体和所有制结构多元化、财务报表可信度不高、公司治理不很规范、经营者对企业有较强的控制决策权等特点，建行衡阳分行减少了对企业财务报表、商业计划和各类书面文件等硬信息的过分依赖，在严格遵守建设银行信贷操作规程的前提下，创造性地提出了“四不六看”作为中小企业的信贷准入门槛。
　　“四不”：指的是拟贷款的中小企业主必须具备不涉黑、不吸毒、不赌博、不离婚或包养情妇等基本条件；“六看”：指的是对贷款的中小企业要看诚信、看产品、看市场、看管理、看效益、看环保。“四不六看”是从中小企业家的道德风险和中小企业的经营风险两方面来锁定信贷风险。
　　看准了的项目，看上了的企业，建行衡阳分行则敢于突破条条框框，创新担保抵押机制。在固定资产抵押物不足的情况下，他们一是大胆使用货物仓单质押。二是充分利用所有股东的无限责任担保，把股东的所有财产纳入抵押范畴。三是在企业的抵押物不足的情况下，采取滚动抵押的形式，企业既做强做大了，银行又防范了风险。
　　近两年，建行衡阳分行中小企业信贷业务的发展带动了公司存款业务和中间业务的快速发展。2006年，该行压缩不良贷款1.74亿元，不良率比上年下降5.68个百分点，实现利润1.68亿元，比两年前增加一倍，跨入了全国建行100家中心城市行行列。2006年至2007年7月底，该行已累计发放中小企业贷款25.7亿元，目前中小企业贷款占比已达38.9 %，比两年前提高了一倍。今年1至6月，该行公司存款比2005年初新增23亿元，增幅达106%，公司存款余额和新增额均在当地各银行业机构中排名第一，市场占比高达33 %，实现中间业务收入3068万元，相当于去年全年水平，理财业务收入占比达24 %。