被誉为第一家推出""真正意义上""的零售业信贷消费卡----""中银信贷消费卡""的北京庄胜崇光百货，在享受信贷消费带来的新利润增长点的同时，也惹上了与１５名恶意欠费的消费者的官司。崇光销售部部长助理史先生告诉记者，从拖欠情况来看，有公司不景气还款压力大的；有以经济困难、没钱为由耍赖的；有由于搬家等原因造成通讯、联系中断、而心存侥幸试图逃款的；更有的，最初填的资料就不准确……

   与以前由银行进行担保的""信贷消费""不同，""中银信贷消费卡""由商家为顾客支付利息，顾客可以先拿货，后付钱，这实际上是以商家信誉为消费者进行担保。由于方便实惠，手续简单，深受顾客的欢迎。对商家来说，也稳定了一批顾客群，形成了新的增长点。目前累计持卡人已有２５０００个，持卡消费达１．３亿。

   信贷消费潜力巨大，不仅在理论界形成共识，也已为实践所证明。然而，由于目前我国的个人信用体系尚未健全，不少人还没有个人信用记录，不管由商家还是由银行自己来做，要投入的人力、物力、财力都令人望而却步。中国银行上海分行自１９９９底开始在上海市８家商店联手开办个人信用消费贷款，发生问题的放贷笔数竟占到总数的１％。经过成本、效益核算，中行认为不合算，所以从今年８月起停止了用于个人信用消费的额度卡，与８家商店的合作也基本停了
。

   崇光百货的史先生告诉记者，他们专门设立了由十几人组成的""信贷消费课""，主要力量投在了申办手续审核、每月还款汇总等业务上。总结以往的""教训""，他们将在资信调查、资料审核方面加大力度。此外，他认为，目前银行在持卡人欠款后仅仅是止付，如果今后银行之间能够联网，实现信息共享，让恶意拖欠者无法再到任何一家银行办信用卡，这种信用制约就会更强大有力。

   中西集团的董事长周晋峰给记者讲了一个关于信用卡的真实故事。在中国要办信用卡，必须先存钱，再办卡，而在国外则不必如此。以前周先生认为这是由于我国的银行与国际银行水平的差距造成的，但一个刚刚被允许在我国经营信用卡业务的美国大银行来找周，明确表示他们在中国办理信用卡，也必须要全额存款才行。周问他为什么与美国的惯例不同，他说，因为中国没有信用体系，风险太大。周恍然大悟，原来不是中国的银行水平低，而是信用体系太薄弱。

   在国际上大行其道的汽车金融服务公司最近虽被允许进入我国，但一些国际汽车商仍在观望。除了申请设立汽车金融服务公司的具体细则尚未公布外，另一个重要原因是我国缺乏信用评级制度，购车者的综合信用情况很难了解，难以保证贷款人""有借有还""。在国际上，这种主要用于信贷购车业务的汽车金融服务公司多是由汽车商出资设立，通用、福特有关人士表示，在开展汽车信贷中他们最担心的就是个人信用体系是否完备。

   在信用状况极端恶化的今天，人们更多地希望了解有关信用信息，而信用服务就是一个巨大的市场。一些嗅觉灵敏的企业已经关注到这个市场，当然这不仅仅是个人信用。中西集团下面有个""中西泰安担保有限责任公司""，做的业务主要有三块：信用担保、资信调查、商帐管理。周晋峰董事长告诉记者，这三块在国际上分工很细，应该由三类企业来做，但他们一揽子都做了，通过商账管理来了解资信，了解了资信再去做信用担保，从中发现这块市场需求很大。比如速递
公司要雇个外地人送货，他们可以通过对这个外地人的资信调查给他开具""个人信用担保函""，如果他卷款逃跑，由他们公司负责赔付，结果这项业务很受欢迎。推而广之，如果我国的信用产业足够发达，像崇光百货对持卡人的资信调查，就完全不必自己投入大量精力来做。

   业内人士指出，""入世""后，我们最先面临的很可能就是国际贸易中""信用经济""的来往，所谓与国际接轨首先要接上""诚信""这条轨道。记者了解到，国外一些著名的信用企业如美国邓白氏等已经在中国设立办事处，或开办合资公司，积极准备扩大业务范围。有关专家建议，应加大政府信息的开放度，充分发挥市场作用，培植和鼓励我国""信用产业""尽快成长壮大。

   
短评：把资信放心给中介

   信用体系的建立是个庞大的工程，乍一听似乎很茫然，但如果用产业的观点看它，就会发现这其实就是个巨大的市场。

   ""信用产业""这个概念，让人有茅塞顿开之感。从我们的身边来看，这种需求不可小觑。你雇个保姆，她卷了你家的东西跑了怎么办；派个速递员，把该送的东西拿走了怎么办……

   现在，我们通常的做法是由本人向用人单位交押金，且不说真要出事那点押金顶不了什么用，就是这种做法本身也违背了《劳动法》。而这块服务市场需求很大，本地人不肯做，外地人又不放心，怎么办？有了信用中介机构，好了，把这块交给他们。他们可以为用人单位做资信调查，可以为被雇者提供担保，出了事也由他们担着。企业也可以，做生意前先去查询对方的资信，避免了不必要的损失。