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会员注册“上海作为全国的经济、金融中心，没有融资租赁业的身影无疑是残缺的。”上海金海岸企业发展股份有限公司总裁俞开琪这样对记者说。俞的意思很明显：与激情四溢的上海经济发展形势相比较，上海融资租赁业的发展一直相对滞后。 金海岸的创新模式 融资租赁是现代租赁的主要形式，指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易行为。融资租赁以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。通俗地讲，就是融资租赁公司帮助企业进行融资，变融资为融物的一种租赁方式。 金海岸企业发展股份有限公司法律顾问汪宗洁告诉记者：“现代的融资租赁大体涉及四方利益、两个合同。四方利益是出租人、承租人、担保人和设备供应商；两个合同是采购合同和租赁合同，前者即出租人和设备供应商之间的设备购买合同，后者即出租人和承租人就租期、还款利率、担保等方面的约定。” 近一两年，上海的融资租赁业开始逐渐复苏，伴随着这股潮汐，上海金海岸企业发展股份有限公司创新融资租赁模式也引起了高度的关注。 据了解，金海岸公司去年底对长江水运项目的运作就是成功运用创新融资租赁的典型个案。“这种模式通过将风险分散到整个融资租赁链条上的各个节点，既极大地降低了融资租赁业自身的风险，又使得这根链条上的各个节点获得了额外的效益。”俞开琪对该模式如此评价。 据介绍，这一创新租赁模式将西部承租企业、西部银行、融资租赁公司、东部银行、东部企业纳入了同一条融资租赁链，东部银行和西部银行进行信用对接后，把东部企业的产品设备通过租赁式销售的形式，间接卖给西部地区的企业，变融资为融物。 东部企业将直接从这一模式中获益，他们将长期积压的设备输送到西部地区，解决了企业的资金周转难问题，盘活了东部地区的市场，达到了东资西调的目的。 另据专业人士分析，银行也是这根链条上的大赢家。在上述项目中，西部企业一般要交纳相当于设备价值20％的保证金到西部银行，该企业的业务、现金流量等必须通过该银行过户，这样银行就可以很好地控制企业的现金流。也就是说，对于正在积极寻求发展中间业务的银行来说，融资租赁将极大地拓展银行的发展空间。 “按揭”式担保租赁融资模式是金海岸扶持上海中小企业发展的又一尝试。在上海市有关领导的支持下，由市财政局下属的中国经济技术投资担保有限公司上海分公司提供相当于租赁标的价值85％－90％的担保额度，金海岸公司在此条件下向许多上海中小企业提供融资租赁服务。 “这种形式的融资实质上是由政府担保，对于融资租赁方和设备生产厂商来说风险很小。”俞开琪说。 对于提供设备的厂方来说，“按揭”式担保融资租赁模式是一种新的营销和理财渠道。俞开琪以船只租赁为例给记者算了一笔账：船只的一般折旧期为18年，租赁5年以后，基本可以收回生产成本的80％，承租方归还以后，对船进行翻新，再卖出去，不仅可以收回剩余20％的生产成本，而且还带来一大笔收入。“对于厂商来说，是捡了个大钱包。”俞笑称。 如何有效控制风险 与金融领域的银行、证券、保险、信托四大行业相比，融资租赁面临的风险更大。 “我们的股本金都是来源于社会资本，一旦发生风险，政府不会出面为我们担保。 而且融资租赁业的交易数额很大，一两单生意发生风险，整个公司就有可能面临破产。这样的例子很多。”金海岸公司投资风险管理部的工作人员向记者强调。 对于金海岸这样的内资公司来说，创新融资租赁最大的特点就是通过将本来只由出租方承担的风险分散到整个租赁的所有相关利益方，建立有效的风险分散机制。此外，金海岸对申请融资租赁的企业还要进行严格的审查。金海岸投资风险管理部总经理肖顺明告诉记者，金海岸在进行项目评估时，一般先评估融资项目所在行业，再评估项目本身，如果还款利息是需要由本项目支付的话，项目的回报率需要在30％以上。当然，公司的信誉、财务状况、领导层的管理能力、法人个人的信誉等也被包括在审查范围内。 作为上海惟一一家由中国人民银行批准的从事金融租赁业务的专业性公司，新世纪金融租赁公司目前也已经设立了专门的风险管理部，该部下设授信、法务和资产管理等三个部门，分别控制贷前、贷后的项目风险管理，从组织结构上完善了风险控制体系。 新世纪金融租赁公司董事李国华称，新世纪金融租赁公司仍将在传统的工业设备租赁、医疗设备租赁和飞机等交通运输工具的租赁方面保持自己的专业优势，“中国的融资租赁行业刚刚起步，具体的防范风险的措施和管理模式还必须吸收国外的经验”。 |
上海金海岸融资租赁：打通东西部经济关节
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