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融资道上举步维艰 贵州中小企业扩大规模难

2009/3/10 14:57:18  来源:不详  作者:佚名 【 查看评论

   有人说不幸的企业有太多的不同,但当因为遭遇融资难而影响扩大生产规模、技术设备升级以及新产品研制开发等问题时,贵州中小企业却表现出惊人的一致——放弃。据了解,由于资金紧张,该省80.26%的中小企业放弃了扩大生产规模;42.21%放弃了技术、设备升级;23.18%放弃了新产品的研制和开发;28.95%放弃了增加新的经营项目;29.64%放弃了拓展市场。

  据致公党贵州省委主委、省政协常委陈汉彬介绍,贵州省工商注册企业总户数为8万多户,其中中小企业占99.9%以上,全部中小企业工业总产值近700亿元,占全省工业总产值的70%左右。然而,2002年中小企业162.9亿元的贷款额仅占全省金融机构贷款总额1403.9亿元的11.6%。2003年上半年,中小企业贷款新增额仅占总贷款新增额的10.7%。他认为,融资渠道不畅通已成为制约该省中小企业发展的瓶颈,其存在的困难和问题主要表现在几个方面:

  首先,由于利率水平决定的不完全市场化,使银行与中小企业的互动缺乏基础。商业银行普遍采取强化内控制度和信贷权限上收政策的实施,使得贵州省基层商业银行基本无贷款审批权和发放权,对增加信贷投放积极性不高,多数信贷资金纷纷流向大城市、大企业、大项目。其次,资本市场发育滞后,中小企业缺乏现代化的融资渠道和手段。再次,中小企业贷款担保机构的作用有限,手续繁琐、收费偏高、过分审慎、工作效率低、担保基金规模小。如早在1999年10月贵州就成立了中小企业信用担保机构,之后又相继成立了23家中小企业信用担保机构,其中有10多家进入了全国试点范围,并享受免征三年所得税的优惠政策。然而,在中小企业申请贷款中,只有31.79%的企业获得担保,68.21%的企业难以获得担保。此外,大量中小企业自身经济增长能力弱,产品趋向、观念落后,内部管理水平低,很难达到银行要求的“三有一不”标准(即企业有市场、有效益、有信用,不拖欠银行贷款本息)。同时,企业融资渠道单一,基本上不采取直接融资途径,一提融资就只盯住银行贷款。不少中小企业大部分的资金不是通过正常的渠道融资而来,而是来源于亲朋好友的资助,政府扶持等。

  陈汉彬建议,应为中小企业提供多种多样的金融服务,商业银行相应地向基层分支机构下放信贷审批权限,由基层分支行专门设立为中小企业服务的业务窗口,建立一套与扶持中小企业发展相适应的信贷服务体系;扶植和培育中小企业在资本市场融资的能力,尤其是要关注极具潜力的创业板市场;建立和完善相应的信用决策咨询系统;正确定位政府在中小企业融资问题中的角色;推进金融体制改革,充分发挥地方性商业银行等中小金融机构支持中小企业的作用。

  记者采访到的业内人士在肯定陈汉彬主要观点的同时也表达了一些其它的意见。长期从事信贷管理工作的贵州省工商银行副行长、高级经济师朱耘认为,把银行和企业放在市场经济平等主体的角度看,有几类中小企业的贷款并不难,即:效益好的企业;信用评定AA级以上的企业;担保抵押落实的企业。难就难在如下企业:亏损和信用度差;企业自身存在问题,如注册资本少,经营规模小,固定资产总量少且变现能力相对较弱;财务管理不规范;担保抵押难落实。

  朱耘说,中小企业贷款难主要难在贷款担保抵押难。中小企业在起步时,因经济实力不足,有的企业土地是国有的,有的无力缴付土地出让金而无法取得土地使用权证,有的厂房是租赁的或未办房产证,有的固定资产不多,不足以抵偿银行贷款值,致使相当一部分企业不能如愿跨入银行抵押贷款的“门槛”。同时大企业和效益较好的企业又不愿为中小企业担保;一些担保公司认为中小企业无有效资产可以反担保,可能出现担保风险,不愿为其担保。

  朱耘认为,中小企业是我国国民经济发展新的增长点,并有广泛的发展潜力,市场经济呼唤建立新型的银企关系,就需要从政府、银行、企业多方位综合来考虑、完善并解决现有的管理体制,解决中小企业的贷款难。

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