民营企业贷款问题是个什么样的问题？中共中央党校教授周天勇认为，主要是贷款

难问题。至于问题房贷引发的民营企业贷款会增加银行的不良资产的责难，周天勇

认为，今后在银行的呆坏账准备金中，应划出一部分用于向民营企业放款的部分呆

坏账处理。

   周天勇说，从促进经济增长的角度来看，中国未来的增长很大程度上来自于个

私民营企业的发展，从促进就业角度看，中国未来的就业大部分需要民营企业解决

，然而他们却没有贷到应该得到的款项；可以说，这几年虽然我们的金融体系和货

币政策在化解金融风险、减少亏损、增加盈利、降低不良资产比率等方面做了不少

工作，但是就促进经济增长和增加就业方面看，银行作为一种特殊的企业并未发挥

其应有作用。

   据他介绍，虽然公有经济从1996年以来减少了6440万个工作岗位，但短期贷款

余额增加了10392亿元，国有和集体企业职工短期贷款的平均额高于个私企业职工

短期贷款的平均额，从1996年的10倍扩大到了2001年的20倍。而个私经济20世纪90

年代以来，解决了70%以上的新增城镇就业、70%以上的城镇再就业和70%以上的进

城务工农民就业。并且个私就业2001年就业总量相当于国有集体经济就业总量的2

／3，个私经济对国民生产总值的贡献也占到了40%，但是能从银行贷到的短期贷款

，只相当于国有和集体经济的2.3%。就平均起来看，2001到2002年，国有和集体企

业中的职工平均贷款余额为6万到7万元，而个私经济的职工平均贷款余额只有2500

元。

   周天勇指出，金融体制改革和风险防范体现在结构调整和控制权上，而结构调

整使得一些县域没有了银行，控制权上收则使面对企业第一线的信贷员和直面企业

的银行的贷款决定权受到限制，小额贷款的审批更加困难。经济发展向市场经济转

变，所有制结构向非公有制调整，企业规模结构向民营企业变动；但是，银行在反

向变动，控制风险的结构调整和审批权上收，一是国有特征基本上没有改变，二是

纵向的、计划经济的、为大企业服务的特征更加突出。这样的银行体制和控制方式

与经济发展和市场经济的需要格格不入，这也就是民营企业贷不到款的根本原因。

   要使中国的投资、消费、物价、增长走上良性循环，靠目前的信贷格局不行，

而是要想法刺激民间投资，增加就业，扩大消费，给国民经济增长形成强劲的推动

力。

   周天勇说，强化银行内部监控、加强对贷款的控制、审批权上收、为了防范风

险少给民营企业贷款等等，虽然可以在一定程度上防止金融风险