全国政协委员、民建浙江省主委吴国华提出，应该建立一批稳定规范的小金融机构

。

　　吴国华认为，金融机构的大小与其服务对象的大小呈明显的正相关，大银行贷

款的主体是信誉较高、还贷能力较强的大中型企业，小金融机构的贷款主体是单笔

业务量小的中小企业。市场经济条件下，用行政手段要求大银行给中小企业贷款是

难以持久的。要从根本上解决占全国企业总数99％以上的中小企业日常融资的需要

，必须大力发展小金融机构。

　　关于是否建立小金融机构的争论，一直颇有争议，反对方的主要意见是认为小

金融机构风险太大。吴国华表示，建立一批稳定规范的小金融机构，应遵循市场经

济的规则来构建小金融机构的金融风险防范机制。

　　第一，在小金融机构的准入和退出方面，允许小金融机构向民间资本开放，吸

引民间资本投入，确保民间资本的国民待遇，但是严格规范“准入与退出”的条件

、方式和程序，准入的资本充足率要高一些，经营不善的必须按照规则退出。此外

，小金融机构可考虑实行有限责任与无限责任相结合的原则，硬化预算约束，清偿

债务时的资不抵债部分，法人代表应负无限责任。

　　第二，建立利率与保险机制。适当放宽存贷利息率，小金融机构经营稳定性较

差、贷款风险较大，存贷利息率应当高一些，存贷利率差应该大一些，使得一般小

金融机构的经营抵消风险后尚有利可图。此外，应该建立存款保险制度，可依托地

方财政组建存款保险公司，小金融机构依法投保，以化解风险。

　　第三，完善信息与监管机制。小金融监管机构要定时向社会公众披露当前金融

机构的经营信息和违规行为，接受群众监督。

　　吴国华还表示，能不能发展小金融机构，能设立多少小金融机构，各地区情况

不同，应因地制宜。除统一的法律法规、利率政策和宏观调控职能必须由中央来行

使外，地方性小金融机构的设立和退出，以及日常监管等权限应由省区来承担和行

使。