中国人民银行研究局局长谢平说，民营企业的融资有以下几个特点，第一，民营企

业负债率低，主要靠内部积累。第二，民间融资能力强，企业间拆借和民间融资较

多，利率高于银行利率，还款率高。第三，正规贷款少，直接融资少。第四，民营

企业贷款抵押担保较难，因为民营企业家的房产多在县和县以下购买或兴建，房产

证大都不全，银行不认。第五，房地产民营企业贷款不难，因为个人住房贷款是银

行喜欢的品种。

    谢平说，民营企业贷款难不是企业所有制造成的，主要原因是，第一，大银行

小企业不匹配。第二，大银行对小额贷款没兴趣，因为成本高。第三，中小企业通

常账目报表不全。谢平说，不仅民营中小企业，银行对国有中小企业也不愿贷款。

    谢平说，中央银行正采取措施改善目前中小企业贷款难的问题。第一，加强指

导，鼓励推动四大国有商业银行创新品种支持中小企业贷款。第二，鼓励民营经济

加入银行业、证券、保险、基金公司。第三，国有商业银行已开始在民营小企业的

贷款上采取新办法，比如利息收入与信贷员个人利益挂钩及个人担保等。第四，采

取利率浮动办法，将利率与风险挂钩。第五，目前正在讨论一些问题，比如可否成

立中小企业投资公司与银行贷款配套；可否改变银行不接受中小企业票据贴现的现

状及鼓励民营企业自己搞担保体系。第六，建立信贷登记系统，扩大覆盖面，争取

全国联网。