王佳原来在一家电脑公司做推销员，后来一位当老板的朋友多次鼓动他自己创业

，并许诺如果需要贷款可以提供担保。有好友的鼎力相助，他便辞去了这份收入不

菲的工作，自己注册了一家电脑公司。在好友帮助下，他顺利从当地信用社取得了

30万元贷款，信用社的服务非常完善，可就是贷款利率比法定贷款利率上浮30%，

另外还要从贷款中扣除两笔莫名其妙的“咨询费”和“ 理财顾问费”，这样，他

实际贷款的年利率达到了7%以上。当时，王佳没有过多考虑贷款成本，可由于电脑

业竞争激烈，他只能微利经营，到年底一算账，偿还贷款本息后正好不挣不赔，用

他的话说，等于白白给信用社打了一年工。
    如今创业热潮一浪高过一浪，许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集

创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。除了王佳以外，

走入了这一误区的创业者不在少数，他们千方百计一心融资，对金融机构的利率上

浮、收取咨询费等额外条件有求必应，有的甚至不惜替金融机构承担不良资产债务

。但是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴

利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门，让银

行少赚钱，就等于你多赚钱。
    窍门一、巧选银行，贷款也要货比三家。
    按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或

下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%.其实到银行贷款和去市

场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商

业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了

节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其它

额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。
    窍门二、合理挪用，住房贷款也能创业。
    如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“

挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最

低的品种，如五年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通三至五年商业贷款的年利

率为5.58%，二者相差0.81个百分点，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果

创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用

途，可以当作创业启动资金。
    窍门三、精打