细算，合理选择贷款期限。
    银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业

者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷

款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情

况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息

前的低利率；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等

降息后再适时办理。
    窍门四、用好政策，享受银行和政府的低息待遇。
    创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经

从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申

请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创

业贷款的利率不得向上浮动，并且可按人行规定的同档次利率下浮20%；许多地区

推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进

行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
    窍门五、亲情借款，成本最低的创业“贷款”。
    创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定

期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当

上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利

息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或

用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。
    窍门六、提前还贷，提高资金使用效率。
    创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使

经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部

分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实

收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。