近日,中国社科院中小企业研究中心的相关研究数据表明,目前内地中小企业在金 融风暴冲击下40%已经倒闭,另外还有40%正在生死边缘挣扎。鉴于中小企业在社 会经济发展中的重要地位,有专家呼吁当下应该给中小企业予以支持,而金融支持 则是最为关键的一环。 在此轮金融海啸的冲击下,这个问题表现得格外突出。 的融资渠道。银行融资往往需要提供担保,但中小企业一般都存在着缺乏可供抵押 的固定资产,而且既有的经验表明,中小企业的不良贷款率远高于银行业的平均水 平。据有关数据统计,截至2008年末,全国小企业不良贷款率达到11.6%,而整个 银行业平均水平只有2%左右。商业银行为了减少经营风险,往往没有动力给中小 企业提供贷款。 质则是社会信用管理体系的缺乏。在我国的《担保法》中,有保证、抵押、质押、 留置和定金等五种担保方式,除了留置和定金不适用于企业融资的担保以外,保证 、抵押和质押都是合法的担保方式。不过在现实的运作过程中,银行基于减少经营 风险的考虑,往往只会对能够提供抵押和质押的借款人发放贷款,鲜有发放不需要 抵押的贷款,即便该借款人具有还贷能力,且其从事的行为具有良好的盈利前景也 不例外。 辅以担保公司为中小企业向银行融资提供担保。虽然从总体而言,征信体系的建设 有助于社会交易成本的减少,但是对于特定的政府部门而言,它只是提供了一项公 共服务,受益的只是亟需获得融资的中小企业,相关机构本身并不能够从中获益, 它也就很难得到额外的激励去做这样的事。因此,社会征信体系建设这个问题每每 都是“只闻楼梯响,不见人下来”。 新来解决问题。事实上,已经有不少企业在这方面先行一步。阿里巴巴的网络联保 贷款就是一个有益的尝试。网络联保就是阿里巴巴的会员企业以互相担保的方式, 共同向银行申请贷款。阿里巴巴向银行提供客户网上交易数据,银行筛选后发放贷 款。其核心就是通过网络联保体自身,解决了银行的成本问题,即一旦个人出现了 风险,那么该 |