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会员注册 经历改革阵痛、面临外资银行“挤压”的国有商业银行把金融创新的目光瞄准了优质民企：不再看重企业的大小，而更注重企业的信用度。 针对中小型企业成长期可能遇到的资金问题而设计的成长贷款、循环贷款、信用贷款、质押贷款等应运而生。 在21日市总商会和工商银行深圳分行举办的“银企合作暨迎新春酒会”上，工商银行深圳分行向与会的100多家深圳民营企业宣布，将进一步降低民营企业贷款门槛，同时特别针对深圳民企的特点，推出相关金融服务项目，帮助解决深圳民企融资难的问题，切实扶持民企发展。 根据深圳民企特点推产品 据工行深圳分行的有关负责人介绍，目前该行为民营企业提供的金融产品与工商银行全国推行的金融服务项目并不完全相同。因为深圳的民营企业与内地其他民营企业不同，有其自身的地域特点。根据这些特点，该行对项目进行了改进和创新，推出了具有深圳特色的金融产品。 金融产品创新无疑是该行支持民营经济发展的“重头戏”。为此，该行从八个方面入手，制定出适应民营企业发展的信用贷款、流动资金循环贷款、中小企业成长贷款等十多项金融创新产品和创新服务项目。 同时，工行提供的金融服务项目不仅新，贷款方式也有新突破。像个人创业贷款，主要用于解决中小企业、个体经营者资金不足的问题，现其贷款方式除了可以抵押、质押或保证外，还可以采用信用贷款，每户最高贷款额高达100万元人民币。 有些融资服务则紧密围绕企业发展的生命周期设计。比如说，像成长贷款、循环贷款、信用贷款、质押贷款，就是针对企业成长期可能遇到的资金问题设计的。“流动资金循环贷款”指贷款人与借款人一次性签定借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。当企业在正常的生产、经营过程中发生资金困难、流动资金不足的时候，银行就可以向企业提供短期资金融通。 一家与会的民企代表认为，这次活动透露的信息说明银行开始不再看重企业的大小，而更注重企业的信用度。这使得一些原来无法在银行取得贷款的深圳中小企业，特别是民营企业也能“借到钱”，它将一定程度上解决深圳中小企业融资难的问题。 民企信用度更为银行看重 业内人士指出，目前，中国的四大国有商业银行除了经受金融改革的阵痛外，还要面临其他同行，尤其是外资银行的竞争威胁。目前，深圳市已经有11家外资银行可以受理部分人民币业务，而这个数目还将不断增长。同时，从中央到地方政府，都把大力发展民营经济，进一步发挥民营企业的生力军作用列为未来几年战略任务的主要内容之一。其中，特别指出要为民营企业创造公平的经商环境，解决融资难是个实际问题。在这一背景下，工行深圳分行将目光对准了深圳的大批民营企业，决定实施信贷倾斜政策，重点扶持深圳一批优质民企。 据介绍，首先，该行针对深企特点，拓展了银行业务。如国内买方信贷业务品种，由邮电通信设备买方信贷业务扩展到对其他行业成套设备销售等。同时对一些按现行评级办法评定的分数较低或者不能评级的中小企业，在审查、确认企业经营状况正常、贷款用途合法的前提下，可以以其能够提供的抵（质）押担保作为贷款的主要参照值，按照担保价值的一定比例核定授信额度，发放贷款。 其次，该行制定了针对小企业的信用等级评定办法。对小企业信用评级将突出企业主的信用评价和所处经济、信用环境评价。为此，该行重新界定小企业标准，将其性质划分为工业、商业、建筑业等，并以职工人数、销售额、资产总额为指标，分别确定各行业小企业的标准，以保证支持小企业发展的金融服务措施得以落实。 |
银行服务创新瞄准民企融资难
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