针对中小企业融资难题，今年以来民生银行重拳频出：继面向中小企业、广大商户、民营私营企业推出的“商贷通”业务后，日前又成立专门的动产融资团队，强力推出“动产融资”业务，专门破解在经济下行周期，企业因存货多、资金周转难、融资成本高等导致的发展受限问题。
    “作为国内首家主要由非公有制企业入股的商业银行，我们一直以来关注并倾力支持广大中小企业以及民营私营企业的发展。”据民生银行深圳分行相关人士介绍，为全力帮助深圳企业尤其是中小企业渡过难关，今年，该行在深圳不仅将投放数十亿元商户贷款，同时将创新传统担保方式，通过动产融资、票据“贴现宝”等多种金融产品及产品组合，最大限度降低企业融资成本，帮助企业实现新发展。
    担保方式实现突破　先获贷款后抵质押货物亦可行
    长期以来，中小企业在发展期往往因自身实力、规模以及担保方式达不到银行的一般授信条件，让银行顾虑甚多，中小企业获贷不易。作为民生银行深圳分行今年主推的明星产品之一，“动产融资”业务不仅涵盖了贸易交易链中的所有企业，且转变思路，实现了从对企业的经营规模、产销能力、净资产及担保方式等方面的综合考察，转向了对企业单笔业务的物流和资金流的集中考察。在此背景下，企业即使本身实力和规模暂时达不到一般的授信条件，也能通过现实或预期的货权抵质押或有效监控来获得银行贷款。
    对于那些因经济下行造成存货占据流转资金的企业来说，“动产融资”尤为合适。据了解，民生银行以存货抵质押，不仅突破了过往以有实力的第三方担保和不动产担保为主的银行授信方式，且存货还可为“预期的货权”。
    某钢材贸易流通企业主要代销国有大型钢铁企业的钢材，在深圳设有销售分公司。该公司存货周转较快、发展迅速，但因存货已质押并融资，在新一轮扩大销售中，拟再次向银行申请新贷款，专项用于向其上游钢厂的货物采购。对此，民生银行经过与企业的深入沟通和研析，虽然“先票后货”模式的落实有一定的困难，但考虑到企业的发展需求，该行最终创新思路，通过与该公司上游钢厂的努力协商，克服了该公司采购的货物从出厂到银行指定监管仓库这一阶段可能存在的不确定性，以及该公司自身规模等问题，帮助其解决了资金难题。
    成立专业团队　操作模式实现多样化
    最大限度地降低融资成本并获取银行的专业金融服务，是众多中小企业的心声。对此，今年以来，民生银行深圳分行抽调熟悉中小企业发展的专业人员，成立专门的“动产融资”团队，根据企业的实际需求，灵活设计产品及产品组合，为企业提供个性化的综合金融服务。
    据介绍，“动产融资”不论是对于生产商、经销商，还是物流供应商，都具有明显的优势。对于核心厂商的销售代理——中小企业来说，运用“动产融资”可加大商品采购量、获取商业折扣，或利用反季节采购获取价格优惠等。因此，中小企业在向银行申请贷款时，可根据自身经营特点和行业特性，灵活采用不同方式，从而实现最大限度地降低融资成本。譬如，对于库存较大、流动性稳定的企业，可考虑静态动产抵质押；而流动性强、需要频繁提货的，则动态动产抵质押模式更能满足企业需求，且不影响企业的正常周转；如果企业能与银行和上游供货商达成三方协议，并保证授信资金的用途和未来货权的合法可控，还可实现先获得银行的贷款，后进行货权的抵质押；而以自有库存进行抵质押、先货后款等都是企业可考虑的获款模式。
    此外，对于企业来说，在当前的经济下行周期，如果在融资方式上采取票据融资方式，不仅可降低融资成本，还可实现快周转。
    相关链接：什么是“动产融资”业务？
    “动产融资”业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权进行抵质押的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但企业的物流和资金流被银行确认为风险可控而开展的融资业务。
    怎么办理“动产融资”业务？
    企业向民生银行“动产融资”团队递交申请资料→审核通过后获得授信额度→企业在民生银行开立存款账户、签订协议→企业存入规定比例的保证金→企业向民生银行或民生银行指定的保管商交付质押财产或权利凭证→民生银行发放贷款。