什么样的金融机构能为中小企业提供便利的信用服务呢？有专家认为，显然不是

现有的国有商业银行。

   众所周知，在信用服务上，存在着一条规律：大银行为大企业服务，小银行为

小企业服务。之所以“越是大银行越是追求大企业”，是因为大银行服务于小企业

是不经济的，成本太高。事实上，小企业需求的信用额度很小，比如，一个一年只

有10--20万的产值，或者不超过50万--60万产值的小企业，所需要的流动资金一年

就是几万或十几万，一个月也不过就是几千块钱。加拿大西安大略大学教授徐滇庆

认为，让大银行审贷，不仅贷前审查不经济，贷出去以后监督也不经济，贷后催账

还是不经济。

   徐滇庆教授被有关人士称为民营银行专家。多年来，他一直呼吁组建试点民营

银行，让民营银行来挑战国有银行，逐步打破国有银行的垄断局面，通过竞争提高

国有银行的素质，并解决中小企业融资难的问题。他认为，世界上的大银行不仅本

身是由小银行发展而来的，而且即使发展到了今天，在我们看到的少数大银行后面

，还是有许多地方性的中小银行存在着（美国有2万多家，意大利有9万多家）。发

达的市场经济内部，金融体系是由少数大银行和一大批中小银行形成的。大小银行

分工合作，互相配合，为企业提供各种金融服务，从而保证经济的有效发展。

   的确，无论是发展中国家还是发达国家，民营银行的比重都在持续上升。2001

年民营银行占全球银行资产的比例已经超过了70%。在世界上只有少数几个国家的

国有银行还占主导地位，这些都是一些穷国和处在转型过程中的国家。正如亚洲开

发银行首席经济学家汤敏所说，国家直接投资从金融业逐渐退出，这是整个国家改

革发展的趋势。北京大学经济研究中心的林毅夫教授也曾指出，由于信息和交易成

本的问题，大型金融机构倾向于较少地为中小企业提供融资。因此，建立民营银行

至少能缓解中小企业贷款难的问题。