６月１９日，上海２０家中外资银行联合举办“上海银行界小企业融资服务洽谈会”。这是上海第一次大规模面向小企业的银企交流活动。本次洽谈会由上海银监局、上海市经委、上海市金融服务办联合发起。上海８０００家小企业接受了参展银行的邀请，并递交了融资需求调查表。

    据上海市促进小企业发展协调办提供的数据显示，截至２００５年末，上海第二产业的中小企业户数达８．１万户，从业人员４２３．４万，营业收入１３２３４．２亿元。实收资本４７６２．４亿元；第三产业的中小企业户数达２５．６万户，从业人员３５６．３万、营业收入２２５４０．９亿元，实收资本１１１９８．０４亿元。可以这样认为，中小企业正在迅速发展为上海经济的重要力量，以追求效益最大化为目标的商业银行没有理由对此趋势视而不见。

    交通银行上海分行 “展业通”签下千万订单

    在洽谈会上，交通银行上海分行携专门针对小企业融资的“展业通”业务高调亮相，并率先与５家小企业及４家金融中介公司签订了银企合作协议，为此次洽谈会增添一抹亮色。

    据悉，此次与交行签订银企合作协议的有海立制冷、星海化工、申缆科技、昆一电子、嘉欣丝绸等５家小企业，分属于制造、贸易、ＩＴ等不同行业。交行在了解这些企业不同的行业特征和表现后，针对性地提出综合融资方案，涵盖流动资金贷款、开立信用证、开具银行承兑汇票以及票据贴现等多个业务品种，平均授信额度近１０００万元人民币。

    同时，该行还与中科智担保公司、立信长江会计师事务所、中诚信证券评估公司及大华资产评估公司等４家中介机构签订了金融中介服务合作协议，共同为小企业融资提供担保、资产评估、审计、财务咨询、企业资信评估等综合配套金融服务，体现了该行鼓励小企业发展的决心，为融资服务洽谈会结出硕果。

    据交行上海分行授信部负责人介绍，此次推出的“展业通”业务具有办理流程最短３天、授信额度最高１０００万、融资期限最长３年等特点，它整合了小企业贷款及小企业主个人贷款的各项产品，分成“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”及“结算理财一站通”等四个产品系列，可以满足小企业不同发展阶段的特定融资需求。

    凡是总资产在４０００万元以下的小企业，都可以根据企业及其经营者的特点与融资需求，向交行上海分行提出“展业通”专项信贷。

    同时，该行为小企业还提供结算、理财、咨询等一揽子标准化融资产品和全面的金融服务，为沪上小企业打造了一条快捷、缓解融资压力的绿色通道。

    交行工作人员表示，为方便企业贷款，“展业通”简化贷款流程，企业可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理办理业务，也可以由网点柜面直接受理。目前，交行在上海已首批指定了４５个营业网点专门受理小企业贷款申请。

　　招商银行上海分行 “助业全”提供一揽子服务

    招商银行上海分行在洽谈会期间，正式推出“助业全”品牌的中小企业理财业务，为不同规模、不同发展阶段的中小企业提供金融服务。

    据了解，“助业全”包括中小企业个人和企业理财两大版块，适合在成长期的中小企业主和企业本身的结算、信贷支持。企业理财包括一网通、银关通、ＥＤＩ、保兑仓、仓单质押担保、商品提货权融资、贸易融资系列、福费延、出口保理、商业票据整合方案、汽车销售商融资等。招商银行此次推出的中小企业理财产品具有三个特色：一是加快中小企业的资金流转，加快中小企业回收应收账款的速度；二是为中小企业提供便捷、安全的服务，有效避免中小企业财务人员因人手紧张而造成的结算风险；三是提供多方面融资渠道，信贷产品多样化，促使企业只要能提供足额有效的抵（质）押物，即可获得贷款，贷款涵盖短期流动资金贷款、票据承兑与贴现、进出口贸易融资、保函等表内外、本外币信贷。

    同时，招商银行在设计中小企业理财业务时，特别针对民营企业“公、私一家”的特点，着重就中小企业主的个人理财需求进行了详细剖析，针对中小企业主不同的发展阶段，从丰硕人生、浪漫人生、和美人生、炫彩人生、悠然人生等方面进行了较全面的金融服务和理财产品的整合。

    近几年来，根据中小企业的实际需求，招行上海分行及时推出了仓单质押、动产抵质押业务、保理业务、委托贷款业务、应收账款转让业务、买方付息票据贴现业务、商业汇票保贴业务、票据赎回业务、短期出口信用保险项下融资业务、出口保理业务和个人经营性贷款业务等。并特别针对中小企业担保难的问题，招行与专业担保公司、保险公司等机构合作，解决了部分中小企业的融资问题。

    上海雅迪尔居饰用品有限公司，是沪上一家专业从事中高档橱柜设计和生产的制造类民营企业。２００５年，当公司处于快速发展阶段，销售稳步增长，流动资金较为紧张的时候，工行上海市闸北支行专门为其度身定制了一套中期流动资金贷款方案，适时予以融资支持，从而为企业注入了强大的发展“动力”。至当年年底，雅迪尔公司的销售同比增长了１６％以上，而利润则同比增长了１５０％。目前该公司已成长为国内华东区域橱柜业中产销量最大的企业。

    其实，像雅迪尔这样因受到工行信贷支持而得以迅速发展起来的小企业如今已越来越多。据工行上海市分行统计，截至今年一季度末，该行小企业贷款余额已超过８５亿元，较年初净增了近１３亿元，小企业贷款户数近２５００户，比年初增加了３００多户。照此速度，二季度末该行小企业贷款余额有望突破百亿大关。而工商银行总行也在日前宣布，截至今年一季度末，全行的小企业贷款余额已突破了１０００亿元，且贷款质量颇佳。

    目前位居工总行１２家小企业信贷业务重点发展行三甲之列的工行上海市分行，在２００２年即明确将拓展小企业金融服务市场作为其战略发展方向之一，年底，专为小企业度身定制的融资新品种——“小康贷款”即在该行宣告诞生。２００３年，又将小企业信贷窗口向二级支行延伸，全市的小企业融资受理机构扩展到了７０多家，工行“小康贷款”开始蜚声沪上。２００４年，结合实践，工行上海市分行进一步完善了小企业信贷管理体系，当年末，该行的小企业信贷受理机构已达２００多家。２００５年，工行上海市分行的小企业金融服务体系进一步趋于成熟，小企业信贷呈快速发展态势。当年末，该行小企业贷款余额超过７６亿元，较年初增长２１３％，而贷款不良率仅为０．０５％。

    今年初，工行上海市分行正式打响以“融汇贯通、财富之道”为核心的小企业金融服务品牌，将其涵盖了融资业务、结算业务、中间业务、个人业务及负债业务五大系列完整的小企业金融服务产品线经整合包装全面推向市场，收到良好反响。

    如果说工行上海市分行４年前将小企业融资从企业信贷领域专门分离出来，推出“小康贷款”是实现了一次服务理念的突破，那么，由当时只提供单一的“小康贷款”融资服务，到如今可以提供包括五大系列几十个产品的“融汇贯通”品牌服务，这无疑又完成了一次服务内涵的飞跃。经过对小企业金融产品线的不断打造和完善，目前，工行上海市分行已能为小企业提供包括短期的小康通、营运通、票据通、保理通、开证通、钢贸通和包括中期的置业通、装修通、设备通、厂房通、物业通、车辆通等两大类“融通”融资产品系列。能提供包括财Ｅ通、支付通及速汇通在内的“汇通”结算产品系列。还能提供诸如企业财务顾问等中间业务产品系列；诸如理财金账户、个人网上银行等个人金融业务产品系列；诸如单位活期存款、协定存款等负债业务产品系列，基本可以满足小企业全方位的金融需求。

    值得一提的是“融通”系列中的两个特色产品颇受市场欢迎。一个是钢贸通，这是专门针对上海市钢材贸易企业的融资产品，无需抵押，而由专业互助性担保公司提供全额担保；另一个是车辆通，这是专门针对营运车辆市场的融资业务，包括工程机械车购置和营运车购置贷款。另外，“汇通”系列中的财Ｅ通企业网上银行业务同样很受企业青睐，如经该行产品经理推荐，上海金英贸易有限公司自使用财Ｅ通后，深感通过网银结算的快速与安全，现在，该公司８０％的结算资金都通过网上银行进行划转，结算效率明显提高。

    光大银行上海分行 “小企业主贷款” 解决资金周转之急

    光大银行上海分行曾经服务过一家主要从事普通机动车驾驶员培训的小型民营企业，该公司成立于２００２年，注册资金５００万元，目前是公司所处嘉定区规模最大的培训中心之一。

    由于嘉定区新城规划，该公司瞄准机会，准备扩大原来的训练场地，进一步提升企业知名度，但在资金周转上出现了短缺。因为项目需要，这项融资需求必须在尽可能短的办理时间、尽可能简单的办理手续下完成，分析了该企业的融资需求，光大银行上海分行向该企业推荐了“小企业主贷款”。

    “小企业主贷款” 是光大银行２００５年底专门针对小型企业融资需求推出的创新产品。这项产品主要适合用于补充小企业流动性资金周转，正适合小企业急需流动资金、希望办理时间短、手续简的要求。通过小企业主贷款的方式，小企业法人代表或实际控制人只需以个人名义将自身所拥有的房产等合法且符合光大银行贷款抵押物相关要求的抵押物抵押给光大银行，即可获得相应额度的授信。当然，光大银行除对借款人资质有相应要求外，经营企业还须符合注册资金５０万元以上，年销售收入６００万元（含）以上等几项条件。目前，该项业务对借款人授信金额起点为２０万元，最高授信金额可以达到１０００万元，授信期限最长为３年。同时，该项贷款产品支持包括按月等额本息，按月等本金，先还息、后等额本息／等本金，按月还息、一次还本等五种还款方式。

    基于光大银行上海分行方面对“小企业主贷款”业务的详细介绍，结合该民营驾校的实际融资需求特点，该企业立即向光大银行提出申请并很快获得了场地扩建资金。

　　中行上海市分行 “好融易”融资好容易

    石先生是一家小型工业生产型企业的负责人，今年５月他接到中国银行上海市分行小企业调研活动的邀请，与多家相同规模企业一起参与了该行小企业金融服务方案的讨论与建议。石先生起先对中行的邀请十分诧异，因为在他的印象里，像他那样的企业并不是银行的目标客户，而想要在大银行取得融资服务的机会更是渺茫。可是这回是中行主动与他联系并表示愿意进一步了解石先生企业的生产状况，如果条件符合，融资程序也相当简便。

    “我的公司以前遇到过资金瓶颈，但到银行咨询后觉得手续实在是太复杂了，最后我只好求助于典当行”，石先生对记者说，“这次与上海中行的工作人员交谈以后，我们找到不少可以合作的机会，比如说我的一些产品出口到欧洲，通过贸易融资可以解决资金周转的问题，这样一来我就有可能把出口的量做大了。我觉得——说句抒情的话，也许小企业的春天真的到了。”

    与石先生的体会相同，近期有不少小企业主都感受到了沪上银行小企业金融服务变化的“拂面春风”。中行上海市分行行长黄志伟向记者介绍：“中行最高贷款额１０００万元的个人创业贷款从几年前就已面向市场，一些创业者已经从中获益。２００６年上海银监局出台《２００６年改善小企业金融服务工作方案》以来，中行一直在积极落实这一方案精神，目前已经制定完成了小企业金融服务办法，并且推广到了各个支行。中行的小企业金融服务并不仅仅局限在融资服务上，我们还将借助丰富的经验和全球化的网络，提供给小企业一个综合金融服务方案，帮助它们‘走出去’，帮助它们健康成长。”

    上海中行小企业金融服务中的融资服务部分有一个贴切的名字叫——“好融易”。在这一服务品牌的宣传画面上，用快速充电器巧妙地比喻了中行融资服务及时、快速为小企业注入资金的隐含意义。

    在“好融易”产品问世的同时，上海中行还推出了“出口权益达”和“信用花园”两款为小企业度身定做的综合类服务产品。“其实这两个产品已经运作了近一年时间了，也有小型企业做过，反响很好，但是我们宣传得不够。”据中行有关负责人介绍，中行营销小企业客户时采用的是交叉营销模式，即在为小企业提供各类融资产品及服务的同时，该行还将积极为小企业提供结算产品、网银产品、资金产品、负债产品、保险产品以及现金管理等中间业务产品，并向小企业股东提供个人金融产品与服务，包括信用卡、中银理财、结算服务、保险产品等。

    例如，近期该行推出的“出口权益达”是中国银行针对客户在出口贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题，专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资综合解决方案。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通，并根据具体需求“量体裁衣”，对相关产品和服务进行改造和组合运用，通过一套完整方案帮助企业获得最佳效益。而“信用花园”等系列企业理财产品，则是给企业留存闲置资金提供保值增值方案，帮助小企业规避外汇资金可能遭遇的汇率风险。

    ２００５年４月初，沈先生的公司就一笔机器出口业务（金额约９万美元，预计发货日在５月中旬）与Ｆ国Ａ客户谈判，双方同意采用信用证结算（开证行为Ｆ国Ｂ银行），但就信用证期限问题谈判僵持不下，沈先生从人民币升值的预期出发，坚持采用即期信用证结算；而Ａ客户由于资金较紧，坚持采用９０远期信用证结算。就在谈判即将破裂的情况下，沈先生明智地选择了中行的“出口权益达”业务，根据中行的设计，沈先生的公司在谈判中作出适当让步，接受远期信用证的结算方式，争取得到了额外２％的价格上涨空间，同时采取福费廷来规避汇率风险和信用风险。通过中行“出口全益达”提供的解决方案，沈先生的公司不仅提前锁定收益，避免了汇率升值带来的损失，而且使企业处于谈判的有利地位，提高了综合收益。