经营海鲜舫的许老板最近碰到了一件难事：想集中采购一批海鲜，但流动资金不

够。一筹莫展之际，许老板得知农行上海分行新近推出了个人生产经营贷款，就将

其个人房产抵押获得了190万元贷款。

    这并非个例，工行的“个人助业贷款”和“小企业抵押贷款”、中行的“个人

投资经营贷款”等都获得好的收成。来自沪上各大银行的信息表明，今年以来个人

经营性贷款的迅猛增长，已经成为继房贷、车贷之后个人贷款业务的第三大增长点

。

    相应的，各家银行纷纷简化手续，采用抵押授信的方式，让那些急需资金、却

被对公贷款门槛拒之门外的小企业主们颇感便利。

    所谓“个人经营性贷款”，就是银行向个人发放的贷款，用来购置固定资产，

或者是解决合法生产经营过程中周转所需资金。

    按照惯常做法，企业发展需要资金可以向银行申请对公贷款；个人能够贷到的

贷款仅限于消费，如房贷、车贷等等。于是个体工商户、个人独资企业、合伙企业

等在夹缝中独尝苦涩。个人经营性贷款通过抵押个人财产，贷款用于投资经营所需

，恰恰在“中间地带”踩准了点。

    这类贷款并非现在才有，但是银行近来开始改进这项业务的流程。去年年底，

工行上海分行将公司贷款中的小企业贷款剥离出来，通过抵押固定资产的方式，使

得贷款流程大大简化。

    中行上海分行则采取一次授信，多次提款，额度循环的方式，只要客户手续齐

全，放款时间最快可在10个工作日完成。农行不久也将推出类似业务。

    个人经营性贷款现在已经成为银行的又一项优质资产。中行上海分行透露，到

目前为止，其不良贷款率仅高于该行的个人房贷。

    但银行仍然对其潜在的风险慎而又慎。交行总行近日紧急向全国分行下达通知

，要求停办那些以个人名义申领，但用于法人企业的贷款。

    中行上海分行的程小姐也透露，为了防止经济泡沫，以及较好控制贷款用途，

中行也不允许贷款以公司的名义使用。她透露，个人经营性贷款有保证、抵押和质

押3种担保方式，而银行通常倾向于最为安全的抵押、尤其是房产抵押的方式。