在很多地区的中小企业特别是民营企业感到贷款难的同时，中国农业银行北京市大兴区支行却从给民企贷款中尝到甜头：农行大兴区支行从民营企业取得的贷款利息收入已占到全部贷款利息收入的一半以上；所支持的民营企业也得到了迅速发展。

    过去农行大兴区支行的贷款客户，主要是农林系统的国有企业和乡镇集体企业。随着改革的深入，国有企业和乡镇集体企业纷纷改制，民营经济迅速崛起。但由于担心出现风险，怕被追究责任，不敢轻易对民营企业放款的贷款“恐惧症”，银企之间形成一个怪圈：一方面银行有大量资金贷不出去影响效益，另一方面许多中小企业特别是民营企业因资金紧张难以发展，使银行的信贷业务面临萎缩局面，这不仅影响银行本身的效益，也不利于国家经济的发展。农行大兴区支行的负责人认为，如果怕担风险而对越来越多的民营企业的贷款需求不予理睬，不仅影响民营企业的发展，银行的经营空间也会越来越小。经过多年的整顿，银行的内控制度日益健全，只要严格管理，坚持按规章制度办事，就可以避免风险。为此，农行大兴区支行从１９９７年开始调整信贷结构，在强化风险管理的基础上，把贷款投放的主体转向民营企业和外商投资企业，既支持了民营企业的快速发展，也从民营企业得到了丰厚的回报。

    据统计，从１９９５年以来，农行大兴区支行共支持民营企业１８５户，占全行贷款总户数的６５％。全行ＡＡ级以上信用等级贷款企业共有７３户，其中５１户是民营企业，占到７０％。截至２００２年底，民营企业的贷款余额近８亿元，贷款都能按季收息，２００２年来自民营企业的贷款利息收入３９００万元，占全行贷款利息总收入的５０％以上。全行民营企业贷款余额占全行总贷款余额的５０％，而不良贷款只占全行不良贷款的８％。全行１９９７年的利润只有８００万元，２００２年增加到５０００万元，人均利润１９万元，在大兴区４家国有商业银行中名列前茅。

    农行大兴区支行行长赵保生说，贷款有没有风险，不在于给什么样的企业贷款，关键是搞好风险管理，提高风险控制能力。他们的具体做法是：

    一、对贷款企业建立规范的动态信用评估制度。按农行总行的统一规定对贷款企业评估信用等级，由客户经理负责评估，支行进行审查，ＡＡ级以上企业由分行评定。企业的信用等级是动态的，每年根据企业的贷款偿还率、效益、负债率、现金流量及领导者素质等情况重新进行审查和评估。

    二、严格按企业信用情况发放贷款。对信用等级达到ＡＡ级