江苏省昆山市民营资本积极介入金融领域,发挥其灵活、方便的优势,为目前暂 不能满足商业银行放贷条件、无法直接得到银行贷款但有良好发展前景的民营企业 提供担保,既化解了银行的风险,又缓解了民营企业的融资难题。 据介绍,成立于2001年11月的以民营资本为基础的专业担保公司昆山诚 泰担保投资有限公司,经过一年多的运作,已为70多家民营企业担保了一个亿的 贷款,为许多民营企业的生产经营解决了燃眉之急。金融专家评价,这一举措为缓 解民营企业“融资难”提供了一个成功的范例。 为民营企业提供贷款担保,安全经营、规避风险是无法回避的前提。为此,诚 泰公司采取了两项重要措施:一是培育一支熟悉企业生产经营、善于进行产品市场 分析和跟踪监控的专业队伍。这支队伍可以对是否接受企业的担保申请作出明确判 断;在担保关系确立后,他们还有能力为企业出谋划策,化解风险。二是在运营机 制上建立防线。对呆滞贷款所质押的有形、无形的担保资产,经过有关部门批准, 及时采取直接经营或债转股的形式进行处置。而对国家商业银行来说,这一点还是 一个禁区。 为了进一步完善风险控制体系,诚泰公司为处于“初创”、“成长”和“成熟 ”等不同时期的企业,量身订制了不同类型的融资担保方案,使所贷资金在这些不 同的企业里都能用得好,还得起。 对还没有原始积累的初创型民营企业,诚泰公司建议企业采用委托贷款、不动 产典当、个人信用担保及担保投资等四种贷款方式。 成长型企业是诚泰公司服务的重点,他们推出了股权质押、产权抵押、应收账 款抵押、期权抵押等多种担保方案。 至于对成熟型的企业的贷款担保,诚泰公司采用注册商标权等知识产权质押担 保的方式。 据银行提供的资料,到目前为止,诚泰公司为民营企业担保的贷款还贷率达到 了100%,没有一家企业出现还贷呆滞,诚泰公司因此得到了昆山市包括建行、 农行、交行、农村信用合作社在内的四家银行的高度信任。 此间金融专家认为,鼓励民资为民企担保,其意义还不止于缓解民企融资难, 支持民营经济的发展的问题,更在于有利于金融体制的改革,提高服务质量,增强 银行的竞争力。正如昆山一家银行的负责人所说:“我们与诚泰合作,不仅仅是一 种授信额度的变化,还因为诚泰的多项经营理念、操作规程和服务项目,突破了禁 区,填补了空白,完善了‘国字号’银行的运营方式,为‘国字号’银行扩大资本 经营范围、提高经营质量在体制上提供了动力。” 今年“两会”期间,有些专家建议让民营资本进入金融行业,建立为民营企业 服务的民营金融体系。昆山在这方面先行了一步,他们的做法、经验以至于教训, 都有很高的研究价值。 |