春节将至，上海的消费市场又照例进入了一年中最旺的季节，不少家庭盘算着在

年底贷款购买些大件。然而就在此时，“上海的消费信贷面临崩盘”、“上海的信

用消费全面退出”等说法不胫而走，令市民一头雾水。消费信贷业务是上海的银行

业率先推出的，前两年的火爆场面还历历在目，如今怎么会忽然“崩盘”了呢？

   笔者为此走访了中国人民银行上海分行。人行的有关人士表示，“崩盘”之说

肯定不妥。去年下半年以来，上海的耐用消费品贷款业务出现调整，业务量减少，

一些商业银行从特约商户撤离个人耐用消费品贷款专柜，但是这并不能说明上海的

消费信贷“崩盘”。

    虽然耐用消费品贷款业务量减少，但上海的消费信贷总量仍在增长。个人消费

贷款包括个人住房贷款及非住房类个人消费贷款两大类。而非住房类个人消费贷款

又主要包括个人汽车、助学、旅游和耐用消费品等贷款种类，因此耐用消费品贷款

只是个人消费贷款的一个部分。从截止2001年末的不完全统计看，上海市个人消费

贷款余额为743.51亿元，比上年增长113亿元。其中个人住房贷款余额（不含个人

公积金贷款）650.68亿元，占整个个人消费贷款余额的87.5％。个人耐用消费品贷

款余额仅为2.8亿元，只占整个个人消费贷款余额的0.38％。

   从去年的数据来分析，消费信贷仍是银行的优质资产，其不良贷款率并没有明

显提高。截至去年末，上海各商业银行个人消费信贷的不良率水平都低于1％。其

中，工行上海市分行消费信贷不良率接近0.3％，建行上海市分行也只有0.31％，

都达到了国外商业银行对个人消费信贷风险的控制标准。个人耐用消费品贷款的不

良率也基本处于这一水平，完全在低风险范围之内。

   人行上海分行专家分析，上海个人耐用消费品贷款近期不景气，根本原因不是

不良率过高，也不是个人信用面临“崩溃”，主要是银行开展此项业务获利甚微。

个人耐用消费品贷款平均每笔贷款金额仅5000至10000元，但手续却一道也不能少

。银行要投入大量的人力物力去受理贷款申请、调查客户信用、发放贷款。银行付

出的业务成本较高，难言收益。所以，一些商业银行在权衡成本、风险和收益之后

，收缩与特约商户联手办理的个人耐用消费品贷款。

   市民们最担心的是，今年春节期间是否还能够享受贷款购物的乐趣？笔者走访

了沪上一些商业银行，发现不少银行并没有退出消费信贷市场，而是采取措施完善

业务流程，改弦易