目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：
    1 综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一

定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企

业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款

，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供

贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合

作关系的企业。
    2 信用担保贷款 目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业

信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律

性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿

交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银

行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展

中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，

如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行

相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利

益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动

情况。
    3 买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理

基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照

销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付

款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到

银行贴现。
    4 异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供

配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充

生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司

对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地

协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
    5 项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目

，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷

款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企

业以及利用高新技术成果进行技术改造