在经济快速下滑的背景下，市场需求萎缩，企业销售收入下降，尤其是中小企业，

面临着资金紧张等多重困境。面对困难，福建银监局紧紧围绕“保增长、防风险”

目标，积极引导银行业及时调整信贷策略，创新和发展中小企业信贷机制，帮助中

小企业渡过难关。
　　一、创新产品，银企共赢
　　针对中小企业贷款抵押担保难的突出问题，积极引导银行业创新抵押担保方式

，拓宽中小企业融资渠道。一是推广商标专用权质押贷款，助力品牌升级。2008年

末，有19家中小企业通过商标专用权质押获得贷款8408万元。近期，农行晋江支行

积极推进 “晋江十大最具成长性运动休闲品牌”的商标专用权质押贷款，支持当

地服装制鞋企业培育品牌、转型升级。二是盘活流动性差资产，增强企业融资能力

。中行莆田分行等机构积极探索企业专用设备抵押贷款，目前为海安橡胶等11家企

业办理了专用设备抵押贷款，余额达8432万元。工行省分行积极推广仓单质押、发

票融资等贸易融资方式。招商银行(17.75,0.20,1.14%)福州分行推出了改善中小企

业现金流的“物业兑”、“货权兑”、“账权兑”综合服务方案。三是实施“联贷

联保”，帮助企业抱团取暖。福州市商业银行推出小企业“联贷联保”，将四户或

四户以上的小企业捆绑成一个互助小组，小组之间的成员相互提供连带保证，有效

地解决小企业融资担保难的问题，同时在融资管理过程中通过小组成员相互监督和

制约，对防范风险也起到积极作用。
　　二、变革体制，便利融资
　　福建银行业机构认真落实银监会《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指

导意见》，再造信贷组织体系和业务流程，探索建立中小企业金融服务专营机构，

为中小企业融资提供更多便利。如：中行省分行建立了中小企业业务中心，采取流

程银行、信贷工厂、动态风控的中小企业业务模式，授信批复时间仅为5个工作日

左右。目前，该行已将该模式推广到省内各地市。截至2009年2月末，通过该模式

贷款余额13.16亿元。建行省分行在省市县设立了20个中小企业经营中心，正常授

信审批时间仅需7个工作日。泉州市商业银行建立小企业信贷部，实施事业部管理

，建立单独的小企业贷款业务团队，对小企业贷款业务实行单独管理、单独考核。

福州市商业银行自主研发了小企业“打分卡”信贷技术，建立了以非财务和财务信

息为基础的综合评分和授信管理体系，提高