山东济南千佛山下一处写字楼内，王新全(化名)这位国有担保公司的负责人似乎对担保业有说不尽的抱怨。最近，他一边在不断推掉一些中小企业的担保申请，一边还要为推销地板砖而烦恼。一家生产地板砖的公司让他的担保公司发生了数百万元的贷偿损失。
    从去年下半年开始，国家为扶持中小企业颁布的一系列政策中，加大担保体系建设成为解决企业“融资难”问题的一项重要举措。但由于担保行业特有的高风险、低回报等性质，当前担保业务处于进退两难的尴尬境地，难以为亟需资金支持的中小企业撑起“救命伞”。
    困境下的中小企业急需担保支持
    面对急转直下的市场，在银行信贷更倾向于国有、大中型企业的时候，中小企业对资金的需求也愈发急迫，但“无人担保”却成为其融资中面临的首要问题。
    “就在今年年初，银行提出专用设备不允许抵押了，要继续贷款还必须找其他企业或担保公司做担保。”北京柔星管道有限责任公司总经理宋文卿告诉记者，“我找了几家熟悉的企业都没有通过审核，原因是级别不够，可银行推荐企业全是全省前几名的大型企业，这样的企业又怎么会给我们这样的小企业做担保啊。”
    至今，她仍然清楚地记得，为了按时把贷款还上，她只能在6月份按日息千分之二借了200万元的高利贷，光利息就花了近20万元。“想起来都有点后怕，那时候没有担保银行根本不会贷钱给你，直到通过政府推荐，通过融信担保公司担保贷了500万元，企业才渡过难关。”宋文卿缓缓地说。
    “我们公司是一家年销售收入2000多万元的高新技术企业，产品销路很好，但有时却难以为几百万元贷款提供抵押，就是因为我们是租的厂房。”淄博桑特动力设备有限公司总经理吕华锋无奈地告诉记者说，“银行嫌贫爱富，我们又找不到担保公司，往往只能靠高利贷解决问题。”
    据统计，2008年以来，淄博市银行贷款1400亿元左右，80%以上是大企业，对中小企业放贷规模只有100亿元，其中经担保公司担保的不到10亿元。山东省担保协会的郭淑红说，“相对中小企业巨大的融资需求，担保业务只能算是杯水车薪。而无论是有政府背景的担保公司还是民营企业，均面临担保风险难以掌控的情况，尤其是在当前金融危机影响下，担保公司开展业务更加谨慎，根本难以满足一般中小企业贷款担保的需求。”
    国有“空架子”民营“小胆子”
    “对不起，最近我们没有计划和额度了。”在济南的一间写字楼里，王新全又推掉了一个为一家小企业担保的业务。在办公桌一角，满满堆放着来自山东省各地中小企业发来的担保申请。他告诉记者，年前因为一笔贷偿项目，他花了11个月，才把收上来的新闻纸卖出去。
    他向记者坦言，自己手上的项目很多都是一些政府部门行政性命令下来的，而这些政府关系户正是贷偿的高发户。“去年政府考核扣发了我两万块的工资，此后我就学聪明了，保守点最重要。”这位从事担保业务多年的负责人无奈地说。现在他的主要业务，也由流动资金担保转向一些稳健的反担保业务，如建筑业、造船保险的反担保等。
    面对一些地方政府正大力推进县级担保公司建设，一位不愿意透露姓名的业内人士告诉记者，一些县一级担保公司很多都是空架子，根本不是在市场化运作，有的工作人员连公司会计报表都看不懂，有的是靠着资本金吃利息。由于缺乏专业人才，有的担保公司做了几笔差的担保业务后，就把原来的担保金赔得差不多了，最后只能关门大吉。“因为干不好要受处分，那些担保公司的‘一把手’往往都是保本经营，用资本金存银行就够发员工工资的情况下，根本不会主动找项目，主动出击那叫没事找死。”上述人士感叹道。
    而民营担保公司，在金融危机影响下的高风险环境中，经营变得异常谨慎，在经济回暖之前有的公司甚至不准备开展新的业务。淄博融信投资担保有限公司董事长赵长胜告诉记者，公司从去年7月开始收缩业务，目前公司的贷偿率仍上升到0.9%，贷偿损失率0.23%，好在低于全国水平0.7%。“看着原来低风险业务变成高风险业务，我们现在开展业务总体处于一种慎重考虑状态。”赵长胜说，“抵押、信用保证等传统业务全部停止，除了不动产外，对于一些机器设备抵押尽量不做。”他告诉记者，公司本来有增资计划，怕风险控制不了已经决定往后拖延了。
　　担保公司如何不再是“泥菩萨”
    目前，山东的担保公司中，政府控股或参股的约占16%，80%以上是商业化运作。为加快中小企业信用担保体系建设，山东省去年年底就提出，支持每个县至少设立一家担保公司，地方财政收入过10亿元的县要设立3家至5家。山东省确定从今年起扩大中小企业专项资金规模，至少安排6000万元重点用于支持担保机构建设。
    “在政府强有力的推动下，担保公司规模小，风险承担能力差却更明显。”淄博市中小企业局副局长孙钰在采访中表示，“目前山东省内的担保公司平均注册资本金只有3400多万元，一家担保公司如果出现两笔坏账就可能垮掉，这样普遍胆怯的心态和不健全的法制也让担保行业无法为更多中小企业担保，解决其融资难的问题。”
    孙钰认为，首先，要扩大担保公司实力，加强担保体系建设，靠政府出资吸引民间资金参与，一来依靠政府的诚信支持，使担保机构更容易与银行进行合作；其次，民营股东加入也可以避免出现政府独资单位中“空架子”问题。
    对于担保企业来说，面对的都是一些不符合银行贷款条件的中小企业，相对担保风险也较大。“特别是一些政府投资主体的担保公司，一边有一些指令性的担保项目，一边还要面临政府严格的考核，一旦亏损就要追究责任，严重限制其开展业务的积极性。”山东省中小企业局规划发展处处长徐田军说，要建立配套的风险补偿机制，分担担保风险，特别是对于政府投资主体的担保公司，做到在项目上市场化运作，同时政府要建立合理的配套风险补偿机制，不断注入风险资金，促使其做大做强。
    “行业监管也很重要。”赵长胜认为，担保业务本身高风险，但是这个行业一没有准入门槛，二没有监管部门。首先应该尽快推出担保法，同时明确主管和监管部门，并在法律上给行业设定准入门槛。