站内留言
会员登陆
会员注册一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人(Remitter)、收款人或受益人(Payee or Beneficiary)、汇出行(Remitting Bank)、汇入行或解付行(Paying Bank)。其中汇出行汇出的汇款称为汇出汇款(Outward Remittance);汇入行汇入的汇款称为汇入汇款(Inward Remittance)。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 (一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为这样几个过程： (1)汇款人或债务人填写信汇申请书连同汇款一起交给汇出行。 (2)汇出行接受客户申请，并给予客户一张信汇回执。 (3)汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行(汇入行)，委托书上记载汇款人、收款人、金额等内容。汇出行与汇入行如事前没有约定时，委托书上还要交待清楚资金是如何转移给国外代理行的，这种说明称为"偿付指示"。 (4)汇入行接到信汇委托书后，向收款人发出汇款通知书，通知其前来取款。 (5)收款人凭有效证件前来取款，汇入行核对无误后付款。 (6)收款人收款并在收款收据上签字。 (7)汇入行向汇出行发出付讫借记通知书。 (8)汇出行与汇入行相互如不是帐户行，则还需进行头寸清算。 (二)票汇 1、概念和特点 票汇就是银行用即期汇票作为汇款工具的结算方式。汇出行应汇款人要求，并在其把汇款交给银行后，银行开立一张银行汇票交给汇款人，由汇款人将汇票带到国外亲自去取款，或由汇款人将汇票寄给国外收款人，由收款人前去取款。 由于汇票本身是一张独立的票据，它可以通过背书流通转让。而且票汇不象信汇那样，收款人只能向汇入行一家取款，一般来说，国外银行只要能核对汇票上签字恼嫖保湍苈蛉牖闫薄R虼耍湛钊耸湛钪鞫浴⒎奖阈越洗蟆?nbsp; 2、票汇的流程 票汇的业务流程可分为以下几个过程： (1)债务人或汇款人填写票汇申请书，并交款付费给银行。 (2)汇出行开立银行即期汇票交给汇款人。 (3)汇款人自行邮寄汇票给收款人或亲自携带汇票出国。 (4)汇出行开立汇票后，将汇款通知书(票根)邮寄给国外代理行。 (5)收款人持汇票向汇入行取款。 (6)汇入行验核汇票与票根无误后，解付票款给收款人。 (7)汇入行把付讫借记通知书寄给汇出行。 (8)如汇出行与汇入行没有直接帐户关系，则还须进行头寸清算。 (三)电汇 1、概念和特点 电汇是汇出行应汇款人的申请，通过报发加押电报、电传或Swift给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 电汇方式和信汇、票汇相比一个显著特点是快。在银行，电汇的优先级最高，一般均在当天处理。而且，由于是银行之间的直接通讯，差错率较低，遗失的可能性也极小。但由于汇出行占压汇款资金时间极短，甚至根本不占压，因此收费也较高。 2、电汇的流程 电汇的业务流程是： (1)债务人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。 (2)汇出行将电汇回执交给汇款人。 (3)汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或Swift方式向国外代理行发出汇款通知。 (4)汇入行收到电传或Swift，核对密押无误后，即可缮制电汇通知书，通知收款人取款。 (5)收款人持通知书前去取款并在收款人收据上签字。 (6)汇入行即刻解付汇款。 (7)汇入行将付讫借汇通知书邮寄汇出行。 (8)汇出行与汇入行之间如无直接帐户关系，还须进行头寸清算。 三、汇款的解付与偿付 1、汇款的解付 汇款的解付 是汇入行向收款人付款的行为。为了保证付款的正确，解付行往往都很慎重，特别是当汇出行的汇出汇款还未到达汇入行的帐户，此时解付行就是垫付了货款，因而更加慎重。 为了正确验定每笔汇款的真实性，解付行根据每种汇款的特点，采取不同的查验方法。 (1)对于信汇方式，由于其没有票据，只有结算工具---信汇委托书，这是汇入行所收到的唯一付款请求。因此汇入行要仔细查验信汇委托书的真实性。通常，信汇委托书上有汇出行有权签字人的签字，汇入行只需对照该银行在本银行预留的签字样本即可。 (2)对于票汇方式，由于有银行汇票这一支付工具，因此，银行只要能确定汇票上的签字人数、级别、名称和预留的内容相符，汇票本身又合乎法定格式，如有背书则背书要连续。往往就予付款。较谨慎的做法就是等银行票汇通知书(票根)到达后，再予查验。但这有时会造成付款延迟。有些国家的银行为了防止伪造银行汇款,甚至规定汇票金额超过某一限额，除了寄发票汇通知书外，还要在汇票上加注密押。 (3)电汇。电汇的安全性相对来说比信汇和票汇来得高。对于电报和电传，解付行只需按约定核对密押即可。而Swift则具有自动解押功能，即其自动会和电脑中储存的密押相核对，而无需人工解押，也无需人工加上"押付"字样。 2、汇款的偿付 汇款的偿付俗称拨头寸，是指汇出行在办理汇出汇款业务时，应及时将汇款金额拨交给其委托解付汇款的汇入行的行为。 一般在进行汇款时，在汇款通知书上须写明偿付指示。如汇出行和汇入行之间相互开有帐户，则偿付比较简单。汇出行在汇入行有帐户，则只需授权汇入行借记其帐户即可;汇入行在汇出行有帐户，则汇出行在发出汇款通知书时须先贷记汇入行在汇出行的帐户。如果汇出行和汇入行之间没有建立直接的帐户往来关系时，则需要其它银行的加入，以便代汇入行拨付或偿付资金给解付行,及代解付行收款人帐户所偿收款。 具体来说有如下几种可能的途径: 1、主动贷记类。汇入行在汇出行开有帐户，汇出行则在发出汇款通知书之前，主动将相应头寸贷记汇入行的帐户，并在汇款通知书中注明，即写明如下偿付指示：In cover，We have credited your a/c with us. 2、授权借记类。如果汇出行在汇入行开有帐户，汇出行则应在发出汇款通知书时，授权汇入行借记相应金额在其处的帐户。即其偿付指示为：In cover，please debit our a/c with you。汇入行在付款借记以后，应向汇出行发送借记报单。 在以上两种偿付类型中，资金转移就在两家银行之间发生，手续少，时间快，非常方便。 3、共同帐户行转帐类。如果汇出行与汇入行之间没有上二类中提到的那种帐户关系，通常就通过他的两家银行的共同帐户行，即在一家汇出行与汇入行都开有银行帐户的银行进行偿付。偿付指示如:"In cover，We have authorized ……Bank(共同帐户行)to debit our account and credit the above sum to your account with them"。 在这种偿付方式中，汇出行要同时通知两家银行，即汇入行和帐户行，因此手续较多。帐户行根据汇出行的通知转帐后，还要通知汇入行。这样，一笔业务就需要有两个信息传递时间。 |
汇款的种类及办理方法
相关文章列表
（评论内容只代表网友观点，与本站立场无关！）[ 全部评论 ]
网友评论:
本类热门文章
-