中小企业融资难、贷款难是一道待解的世界难题。金融海啸爆发后，一方面，中小企业经营困难，资金更加紧张，急需融资补“血”；另一方面，因贷款风险增加，一些银行未能找到向中小企业放贷的安全模式，惜贷现象严重。
    深圳银行间目前是否存在准入门槛低，无需抵押或担保，同时既能有效控制信贷风险，又能解中小企业融资之“渴”的金融业务？深圳工行的“贸易融资专家”以其创新实践给出了肯定的答案：半年间，５００多家中小企业通过“贸易融资专家”业务获得了该行１２８亿元融资支持，与此同时，贷款偿还正常，风险控制良好。
    没有抵押和担保也能贷到款
    中小企业融资难一直困扰着企业、银行和政府，其核心问题是，中小企业有效担保不足、财务管理不规范、信用信息不对称、抗风险能力弱等。金融海啸发生后，受国际经济下滑和原材料价格过快上涨、劳动力成本上升以及人民币汇率升值等因素影响，深圳地区中小企业面临较大的经营困难。如果能获得急需的贷款，许多优质中小企业是可以渡过难关的，甚至能逆势发展。如果不能及时得到资金支持，就很可能陷入困顿、倒闭，拖累整体经济和社会就业。
    早在去年９月，央行提出大力支持中小企业融资，今年以来，从中央到地方，明显加大了扶持中小企业的力度。深圳银监局要求深圳所有商业银行一季度末内成立中小企业信贷部，并出台相关支持中小企业贷款的扶持政策，全力帮助深圳中小企业解决目前经济危机下的资金短缺问题。
    深圳工行高度重视中小企业融资问题，２００５年该行就在深圳同业率先成立专门面向中小企业金融服务的一级管理部门——中小企业金融部。该行针对中小企业的难处，致力打造“贸易融资专家”业务品牌，让大量中小企业不用抵押和担保也拿到了贷款。“贸易融资专家”利用应收账款保理、国内信用证、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资、国内发票融资、商品融资等一系列配套的融资产品，可有效满足中小企业在采购、运营、生产、销售、扩大再生产及投标等不同经营环节的资金需求。
    工行深圳市分行中小企业金融部负责人介绍，“贸易融资专家”是工行专门针对为大型核心企业配套的中小企业创新的融资解决方案，目光投向大型核心企业稳定的产业链，为核心企业的产、供、销全流程提供配套的融资服务。这一业务最为引人注目的创新之处是，突破传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业的优良信誉，通过较低的交易风险对较高客户风险的替代，从而实现中小企业与大型核心企业之间交易项下的融资。简单地说，只要中小企业与大型核心企业之间存在贸易往来，无论是其上游的供货商还是下游的经销商，都可能轻松得到工行的融资支持。
    这一创新业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，无需抵押或另行担保，就可以从银行贷款，有效满足了大量中小企业的融资需求。记者在采访中获悉，从２００８年９月至今，短短半年时间，已有５００多家中小企业通过“贸易融资专家”获得了工行深圳市分行１２８亿元的融资支持。
    深入挖潜让更多中小企业受益
    深圳工行贸易融资方案有效解决中小企业融资难问题，是一项构建客户、银行和社会三方和谐共赢的金融创新业务。对中小企业而言，一方面银行信贷资金注入可缓解企业资金压力，另一方面银行专业化服务能够提升企业财务管理水平。对银行而言，贸易融资不但有利于夯实中小企业客户基础，还有利于融资风险的监控。对社会而言，银行资金大量流入急需融资支持的中小型企业，有利于提升企业的市场竞争和抗风险能力，有利于形成核心企业与中小企业紧密合作和互惠互利的产业链，有利于从根本上提高全社会信贷资金的配置效率，可推进经济增长和就业增加。
    “贸易融资专家”半年为５００多家中小企业融资１２８亿元，这是同业中可引以自豪的业绩，但是工行深圳市分行并不满足。
    据了解，下一步，深圳工行将从三方面拓展“贸易融资专家”业务。首先，进一步扩大核心企业的范围。工行正逐步引入更多中介机构，如保险公司等，继续放宽对核心企业的要求，扩大核心企业的数量，从而使为核心企业配套的更多中小企业能够获得融资支持。
    其次，向下游经销商环节拓展。目前，“贸易融资专家”业务主要集中在核心企业的上游供应环节，而对下游的经销环节的业务尚处于起步阶段。接下来，深圳工行将重点开拓核心企业下游经销商业务。
    第三，进一步提高贸易融资的便利性。最近，工行推出了应收账款池保理业务，即对与核心企业供应关系比较稳固、常年保持一定额度应收账款的供应商，可根据其应收账款的余额情况核定一个可以循环使用的融资额度。在这个额度内企业可根据需要直接融资，而不必针对每一笔交易来融资。这样，供应商办理业务将更方便、快捷，用款上也更自由、更灵活了。
    “我们将致力挖掘‘贸易融资专家’的市场潜力，使更多的中小企业受益，为解决中小企业‘融资难’做出我们应有的贡献。”工行深圳市分行中小企业金融部负责人对“贸易融资专家”的市场前景充满信心。