日前，沪上有关商业银行从一些特约商户撤离个人耐用消费品贷款临柜办理业务，引起了市民的反响，人民银行上海分行有关负责人昨天专门就此事作了详细的解释。该负责人表示，上海的个人耐用消费品贷款业务出现了新的变化，部分商业银行收缩个人耐用消费品贷款是正常的战略调整。

　　对于媒体较为关注的上海各商业银行开展个人消费信贷坏账比率偏高的问题，人民银行上海分行出示了一份统计资料，资料显示，截至去年末，上海各商业银行个人消费信贷的不良率水平都低于1％。以目前上海非住房类个人消费贷款业务市场占有额较大的两家银行为例，工行上海市分行这类贷款的不良率接近0.3％，建行上海市分行也只有0.31％，都达到了国外商业银行对个人消费信贷风险的控制标准。其中，受人关注的个人耐用消费品贷款的不良率也基本处于这一水平，且其余额不到个人消费贷款总余额的0.4％，完全在低风险范围之内。

　　人行上海分行表示，上海个人耐用消费品贷款业务所以出现上述调整，根本原因不是不良率过高，也不是个人信用面临“崩溃”，主要还是市场和经济规律在起作用。个人耐用消费品贷款作为商业银行的零售业务，平均每笔贷款金额仅5000至10000元，且多为信用贷款，按现有作业方式，银行为此支出的业务成本较高，如其不良率接近1％，商业银行在此项业务上的投入就无利可图，难言收益。所以，上海有关商业银行从投入产出角度出发，综合权衡成本、风险和收益，战略性地收缩与特约商户联手办理个人耐用消费品贷款业务，转而研究以新的方式推出、开发这类贷款是完全合理的。今后随着个人征信体系建设的不断完善，这类小额个人信用贷款的发展，将主要以发行各类贷记信用卡的方式来拓展。而这一现象的出现，恰恰反映出上海的商业银行在中国加入WTO之后，其经营的效益观念在进一步加强，业务资源的配置更加最优化、市场化，风险防范意识和手段都在不断加强；这种调整也是商业银行走市场化经营道路的必然选择，并非消极现象，更不能简单将其归结为是上海个人消费贷款信用环境不佳造成的。