日前,农业银行宣布在5年内将为浙江省中小企业新增1000亿元贷款,同时希望以浙江为试点,探索在更大范围内进一步支持中小企业的经验——
中小企业贷款难、银行又难贷款,“疙瘩”如何解开?
在中小企业发展最快的浙江省,解决有道似乎顺理成章。据中国农业银行提供的数据,该行对浙江省中小企业的贷款已经占到其浙江分行全部贷款总额的90%。中小企业大发展,而中小企业的发展也给农行充分的回报。
“这是一个共赢的格局。”在10月11日中国农业银行与浙江省联合召开的支持中小企业新闻发布会上,浙江省省长柴松岳如是说。
在这次发布会上,尚福林行长代表中国农业银行承诺:从2003年起5年内,将对浙江省中小企业新增贷款1000亿元。这个规模同农行浙江分行目前对中小企业的贷款余额相当。不仅如此,农业银行还将以浙江为试点,探索经验,以期在全国提高农业银行对中小企业提供金融服务的水平,以解中小企业发展的融资之渴。
共赢格局
在浙江,中小企业已成为全省经济增长的主要推动力。据有关部门测算,2001年,浙江省工业增加值的80%以上是由中小企业创造的。从1998年起,以中小企业为主的乡镇企业的总产值、销售额、增加值、利润和实交税金等多项经济指标,连续4年居全国首位,并成为扩大就业的主要渠道。
有资料显示,农行浙江省分行所有法人客户中,中小企业客户已经占到了99.6%。2000年以来,全省农行共对中小企业发放贷款3100亿元,占全部贷款投放数的90.5%,到今年9月末,中小企业贷款余额1020亿元,占全省各项贷款余额的90%。
对中小企业的信贷支持,使一大批中小企业发展壮大。在11日同时举行的农行浙江分行最佳信用客户授牌仪式上,农行的一大批中小企业客户已经不“小”了,其中不少还走出了浙江,在全国乃至世界市场具备了一定的知名度,比如万向集团、正泰集团等等。而农行浙江分行也由此受益良多。在资产规模、质量、效益上也得到很大提高。不良贷款占比在全国省级分行中最低。一些分支机构,如温州乐清支行,目前32亿元中小企业贷款余额中,不良贷款占比仅为1.86%。
特事特办
显然,共赢的局面使农行乐意加大力度打造浙江经济脊梁。此次1000亿元的新增投入计划,农行显示了与浙江中小企业共同发展的决心。为确保这一计划的落实,农行还决定把浙江省分行作为试点行,并赋予了更优惠的信贷倾斜政策。
据有关人士透露,这些更优惠的信贷政策主要有:
一是加大对中小企业贷款投入,1000亿元由浙江省分行制定分年信贷计划,实施到位。
二是完善中小企业信用评价体系,采取定性和定量分析相结合的方式,评定中小企业信用等级。
三是适度扩大中小企业贷款审批权限、简化审批程序,提高信贷决策效率。对县域经济发达、经济总量大、中小企业集中、特色经济明显的中心集镇,下放流动资金贷款和短期信用审批权,为中小企业提供高效、优质的金融服务;对优质中小企业客户在统一授信额度内的短期贷款,浙江分行可以采取不同的贷款方式确定不同的贷款期限;对符合条件、时效要求高的优质中小企业信用需求,采取“特事特办、特别授权、特别授信”的方式解决。
四是拓展服务领域,提供融资便利。不断创新金融服务手段,为中小企业提供信贷、结算、财务、信息咨询、承兑、贴现、贸易融资、投资理财等全方位的服务等等。
由点到面
农业银行的目的显然不止于此。尚福林行长表示:此次农行增加对浙江中小企业的投入和出台一些优惠政策,除了进一步支持浙江中小企业的发展,还意在针对当前中小企业金融服务中存在的一些问题,探索经验,以期在全国农行系统推广。
这些探索着重在以下几个方面:
一、额度和审批权限问题,对区域经济和信用环境好、不良贷款占比低的分行赋予特殊政策;
二、中小企业信用问题,协助构建中小企业信用体系;
三、中小企业担保难问题,创新担保方式,采用抵押、质押、保证组合担保方式;
四、中小企业产品创新问题,不断创新金融服务手段,满足中小企业的需求。
显然,上述这些探索涵盖了目前中小企业反映贷款难的主要症结所在。相信浙江的试点能取得解开这些症结的“试验数据”和经验;也为今后双方在更大范围和程度上的“结合”,迈开更矫健的步伐。