建行东莞市分行日前推出东莞首个“联贷联保”贷款模式，该贷款模式对联贷企业的相互信任度要求比较高，目前还少人问津。银行人士表示，要大力推广还需要政府和社会各界的帮助。
　　据介绍，长期以来，东莞小企业因没有正规的财务报表，没有资产证明，要获得传统的担保和银行抵押很难，从而难获得贷款。该新产品就跳出了这一难点，只要几个中小企业自发组团，“联贷联保”，银行不再要求企业提供抵押和担保，就能够获得银行贷款。
　　据有关人士分析，虽然不需要提供担保和抵押，但是贷款团体成员间必须相互承担连带责任，一旦成员无力或不愿意偿还债务，其他成员就必须替其履行相应义务；如果团体的债务没有全部偿还，则所有的团体成员将无法从银行获得再贷款。实际上，这对企业的要求更高了，企业必须获得其他企业的信任，还要同时承担对方无法还款的风险。
　　这种贷款以企业的互助合作，来有效解决小企业的担保难问题，企业必须是经工商行政管理部门核准登记且年检合格的中小企业。
　　“要保证联保的实际效用。”该行有关人士指出，“借款企业的主要投资者个人、关键管理人员、家庭成员之间或关联企业不得组成联保体。即股权、产权有关联的企业不能组团。”
　　据该行相关人士介绍，联合体中单个中型企业的最高贷款额度可达3000万元。“由于银行不得牵头或参与企业组团，银行在贷款审批前的审核最关键。为了规避风险，该产品更多是为了解决那些有实际资产，但是缺乏相关证件难于办理原来的抵押或者担保方式贷款的工业企业。”
　　因为连带责任很重，企业也会通过各种渠道了解组团目标企业的情况，虽然该过程比较难实现，但是企业之间通过相互筛选和甄别，增加了银行的信贷调查渠道，提高了银行授信分析的科学性和客观性。
　　但是，银行审核企业的还款能力都难，单单靠企业自身来判断其他企业的情况而组团不是更难吗？东莞南城一家企业主向记者表达了他的想法。记者随机采访了不少企业主都有同样的疑虑。
　　对此银行表示，企业可以通过中小企业局、行业协会、工业区等政府部门，通过第三方的推荐和介绍来考虑组团。
　　业内人士还表示，实际上，银行通过了企业间的联保来化小风险，要真正推广这种贷款，必须靠政府推动，通过人民银行的相关信用征询系统给予查询，方便企业进行有效地评估组团目标企业。