【编者按】中小企业融资难，综合反映出现阶段企业经济结构、银行信贷投向结构以及银企资金需求结构等多方面的矛盾。特别在当前受国际金融危机等多种因素的影响下，许多受困的中小企业面临痛苦抉择，要么面对资金链断裂，坐以待毙；要么不得不背负高价融资成本来维持经营，一旦企业无力偿还，就会陷于更凄苦的境地。如此将直接导致社会失业率上升，给社会稳定与和谐带来冲击。大连市工商联党组书记、副主席崔健华的这篇文章，提出了新思考，值得一读。
　　 要突破中小企业融资瓶颈，使中小企业重现生机和活力，就必需在政府的大力支持下，建立多元化的中小企业融资服务体系。
　　 完善中小企业融资担保体系
　　 一要大力发展政府性信用担保机构。由政府出资建立一种信用担保机制，坚持“政策化资金、法人化管理、市场化运作”的基本原则，政府担保机构将担保基金委托给专业机构来管理和运作。二要加快发展商业性担保机构。中小企业的资信有限，离不开外部的融资担保。因此，应当大力支持商业担保机构的发展。三要鼓励发展中小企业联贷联保业务。可由3－10家中小企业联合向银行提出贷款额度申请，每个企业都为其他企业在该行的贷款提供担保，银行核定每个企业的贷款额度，在额度范围内，企业可以连续申请贷款，不受笔数限制。四要实行担保融资风险共担。由企业、银行、担保公司、政府共同分担融资风险，构建多渠道、市场化运作的中小企业贷款信用担保体系。五要加强对中小企业信用担保体系的监管。通过担保机构资信评级、业务指导、人员培训、运行监测、政策激励、风险警示等一系列监管措施，促进担保机构规范有序发展。
　　 建立财政有限补偿及税收优惠政策
　　 依法运用财政扶持手段，确保财政对中小企业的投入逐年增加。政府要鼓励更多的金融机构开展为中小企业信贷服务，健全完善中小企业贷款风险补偿机制，加大对中小企业贷款风险补偿的力度。政府每年要从财政预算中划拨一定的资金作为基金，作为企业融资和风险救助专项资金，并从科技发展基金、技改贷款贴息中划出一定金额用于高科技行业的风险补偿。担保机构可按每年担保费和利息收入的一定比率提取风险补偿基金。对中小企业贷款进行贴息，对银行及担保公司进行风险补偿，对出现资金链危机的企业进行应急救助。
　　 设立专门的中小企业银行
　　 政府应设立中小企业政策性和商业性银行，专门解决中小企业在创业过程中和固定资产方面对中长期银行贷款的需求，对需要扶持的中小企业发放免息、贴息和低息贷款。商业性银行，可由城市合作银行、城乡信用合作社或者城乡信用合作社联社改制而来，充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业服务。金融管理部门应本着“规范标准、放开准入、强化监督、鼓励竞争”的原则，尽快建立和完善商业银行的市场准入和退出标准、风险管理制度、竞争规则以及监管办法。科学制订信贷管理制度，既要建立严格的信贷责任追究制度，避免盲目放贷造成的损失，也要相应建立信贷激励机制，改变不敢贷、不愿贷的现状，并适当下放信贷权限。
　　 改革企业信用等级评定体系标准
　　 建立健全符合市场经济制度要求的企业信用制度，包括企业经济档案制度和个人信用体系。可尝试建立企业信用记录及公布制度，如利用专门的信息网和权威性报刊定期发布“重合同守信用”中小企业、缺信用中小企业及产品质量抽查不合格的企业等名单，将那些毫无信用可言的企业及其法人代表公诸于众，使不讲信用的企业和个人付出高昂的代价。对符合国家宏观调控和产业政策、合法诚信经营的小企业，重点给予信贷支持。对信誉好、前景较为乐观的企业，要通过贸易融资、封闭贷款、短期授信等方式给予支持，以帮助企业尽快扭亏为盈。
　　 规范管理拓宽民间融资渠道
　　 目前，民间借贷和私募资本都属非法集资行为。建议由政府出台操作细则，规范地下融资现象，使民间资本合法化。对以民间主体进行的融资活动，不能简单地禁止，而应加以规范，将其纳入正式的金融体系。通过对融资主体信用度、风险控制能力和还债能力的监管，既可将金融风险控制在一定程度之内，又能大大促进民营经济和资本市场的发展。
　　 大力发展中小企业的直接融资
　　 一是拓宽中小企业特别是高新技术中小企业股权融资的渠道。二是设立中小企业产业投资基金、高新技术风险投资创业基金，增强中小企业的资本金实力。三是设立创业投资引导基金。在条件成熟时，鼓励符合条件的各类所有制中小企业特别是高新技术企业上市融资。政府拿出一定数额的资金，作为创业投资引导基金，引导社会资金投向创业领域。