“月光一族”是指每月把薪水全部花完的那些工作不久的年轻人。对他们来说,理财好像是一件遥不可及的事情。主要的问题是无“财”可理。 一般,大家对理财的理解多半是从财富增值的角度来看,其实“理财”的概念要广得多。理财是一种生活方式。它是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。之所以说理财是一种生活方式,是因为理财是贯串整个人生的漫长过程。 本期“理财个性化服务”特别为月光族小张设计一份30岁前购房首付的规划,如果你有和他相似的状况和想法,不妨一起来看看这个案例。 【小张的财务档案】 购房首付(希望在30岁前有10万) 【理财规划师的分析】 本例的小张,以建立购房的首付为目标,考虑到房屋的价值和未来男友一起购房的可能性,她把10万元作为目标。 目前,她每月可以有1700作为投资。考虑到一些不确定的因素,我们可以比较保守地建立一个组合,包括股票基金、债劵和货币基金,投资回报率在每年7%,到30岁结束那年,小张的资产可以增长到10.13万。(详细的投资组合内容会根据客户的要求和具体情况作调整,这里就不仔细列出。) 【操作建议】 每月一拿到薪水,除了必须的现金,全部购买货币基金;尽可能利用借贷卡和信用卡的特性安排消费;每月用货币基金赎回来还信用卡帐单;留下6个月的必须开支在货币基金,其余全部投入事先设定的投资组合。 【保障考虑】 小张认为必须购买一定的保障。具体的预算是每年3000元左右。小张比较担心万一生病的费用,因为如果不生病,每年的3000元投入对实现自己的财务目标几乎没有什么影响;而万一生病,自己的财务情况也不至于崩溃。 |