目前中小企业发展的一个主要困难因素是融资难，中小企业发展初期所需资金大部分靠自我积累。但是在新的经济形势下，自我滚动式的发展已很难满足企业的扩张需求，中小企业就有了向银行信贷筹集足够资金的需求。

　　国家信息中心经济预测部高辉清博士认为，就目前而言，四大国有商业银行服务对象仍然多集中于国有大型企业，在资本市场里，也是国有企业一支独秀。

　　这个问题就目前看，是构成中小企业融资难最大的束缚。它导致很多的中小企业没有资金，甚至有些时候拿到海外订单也不敢做，就是因为没钱；或者它敢做，就得到非银行体系，如地下钱庄去借高利贷，削弱了企业竞争力，对其长远发展很不利。第二个融资难是来自于资本市场。资本市场实际上是国有经济一支独秀，而且二板市场也没开。在这样情况下，可以说直接融资和间接融资对中小企业来说，几乎都是没有通畅的渠道。

　　虽然银行商业化改革不断深入，大型民营企业从银行筹借资金现在也并不太困难了。然而对于中小企业来说，由于资信较差以及经营存在较大的不确定性，银行对他们放贷时，仍然十分谨慎。

　　因此，许多中小企业在最需要资金的情况下，为了企业的发展只能另辟蹊径，向非法金融机构拆借资金，带来的负面影响不可低估。

　　应该说，不管从国际还是从国内来讲，通过证券市场的融资，它的比重应不断的增长，这毫无疑问是个趋势。但是，即使在西方非证券市场，也就是间接融资那一块，它占的比重应该来说还是非常大。从我们国内看，比如去年、前年A股市场，它总共筹集的资金大概是540亿左右，但这么一个资金量，相对银行贷款的规模来看，只是一个非常小的规模。再举个例子，今年前两个月，各个银行增加的贷款额就到了770亿左右，这两个月就比它全年筹集的资金量还多了40％以上。这说明至少在目前为止，或者在比较长的一个时期以后，中国的间接融资必然成为企业的主要融资渠道。刚才的数据还表明，整个证券市场融资数量很少，中小企业占到的数量就更少了。将来要解决民间企业或者民间投融资渠道，主要还是要靠间接融资这个系统。从长远看，应该发展中小银行，如果有中小银行，那么就可以服务于中小企业，这应该是改变现状的可行出路。

　　要突破中小企业的融资瓶颈，为中小企业营造良好的金融环境，看来要多管齐下：一是创建一个讲信用的大环境，引导企业加强信用建设，发挥信用经济对中小企业的促进作用。二是为中小企业做好金融服务，不断完善社会融资体系。比如，加快创业板的推出，使科技型中小企业能通过直接融资手段筹集资金；针对中小型企业，充分发挥与之相对应的中小型银行如城乡信用合作社的作用；建立中小企业创业投资基金等等，只有通过多种渠道的共同作用，中小企业的融资难瓶颈才有可能被打破。