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石家庄市企业抱团尝试跨行担保融资

2009-7-7 21:19:44  来源:不详  作者:佚名 【 查看评论

  石家庄百年巧匠木制品有限公司总经理郭漫笳和石家庄迈特建材有限公司总经理蒋志广、石家庄市五龙制动器有限公司副总经理李纯勇三个人是多年的朋友,虽然在不同的行业打拼,但他们遇到的却是相同的难题——金融危机影响之中挺过来的三个公司,目前因内需外需的扩大而急需资金“扩容升级”。几个月来,他们几乎找遍了石家庄的银行,但因为没有抵押物最终一分钱没有贷到。
  三个好朋友对于所面临的困境,想通过公司抱团取暖——即互相担保贷款。于是三个公司签订了“诚信互保贷款协议”,想通过此种方法过贷款的担保关。
  难题:挺过危机后又遇资金紧缺
  受金融危机影响,三家企业都在经历转型和产业升级的阵痛。现在,生产电梯制动器的五龙制动器公司内外需进一步加大,产品销量已恢复到去年的最高水平,但李纯勇却因为资金缺口至少在1000万元而不敢接单子了。郭漫笳的嵌花地板技术终于成熟,起初发愁销路的他很快发现,最大的问题是“钱”。4月份,面对一笔210万美元的海外订单,郭漫笳短暂兴奋后,开始为资金发愁了。而专做功能性地面的蒋志广同样由于资金紧缺,刚刚推掉了500多万元的工程。
  面对资金紧缺,三人除了发愁,还有心痛。“现在,企业正处于快速成长期,也需要快速占领市场。但就因为缺钱,很多好项目无法上马。”李纯勇说。
  原因:担保是中小企业融资瓶颈
  缺钱,为什么不找银行、担保公司或贷款公司?李纯勇告诉记者,公司成立15年来,从来没有获得过银行贷款,因为不符合抵押条件。明知贷款希望不大,但几个月来,三人还是奔走于各大金融机构之间,结果还是遭到银行的婉拒。五龙制动器属于高新技术产业,李纯勇公司拥有5项发明,27项使用新型专利。“专利代表着公司的科技水平,有的甚至是世界领先的,但在银行那里却一文不值。”蒋志广和郭漫笳虽手握大把的订单但也没贷来一分钱。
  对此,一位资深银行业人士告诉记者,对银行来说,100万元的贷款和10亿元的贷款程序、花费几乎相同。此外,我国的中小企业大多数三五年就彻底消失了,银行如果风险把握不好很容易造成呆坏账,加之中小企业的财务报表不规范,对银行来说,做中小企业业务是一个高成本、高风险的业务,银行自然“嫌贫爱富”。“担保素来是中小企业融资的瓶颈。由于担保、质押形式的单一,中小企业常常捧着金碗去要饭,中小企业有产品、有技术、有股权,但是都不能够带来贷款。”河北省中小企业局有关人士说。
  试水:“诚信互保”求解融资难题
  经过无数次失败后,郭漫笳突然有了一个想法,“我们能不能联合起来互相担保贷款?”想法很快得到李纯勇和蒋志广的赞成。6月6日,三家企业签订了“诚信互保贷款协议”。
  所谓“诚信互保”,就是几家企业通过相互担保的方式,取得银行的“联合信用”。之后,贷款合作伙伴各交一部分保证金或抵押物,放入银行。一旦出现组内企业违约,银行相应损失首先从担保金额度内获得赔偿,若不足弥补损失时,所有组内企业按约定比率,负无限赔偿责任。“互保”的形式,有助于企业和银行控制风险。“最差的情形,是这三家企业都还不起贷款,集体倒闭。但这种情形出现的概率实在太小,毕竟他们是经过企业和银行双层筛选的。”郭漫笳说。
  反映:银行称跨行担保值得探讨
  然而,事实与想像总是存在差距。省会目前只有一家银行有商户联保管理办法,但要求是同行业的企业
  对于这一规定,郭漫笳说“同行业的联保在我看来风险极大,像此次金融危机,同行业受影响的程度大致相同,互相之间很难借力。”
  省会某银行一位高管告诉记者,正如郭漫笳所说,同行担保操作起来确实有一定难度。最初制定同行担保政策是考虑到同行之间能更好地了解彼此的风险状况,从而相互制约,更有助于防范风险。“跨行担保也许是解决中小企业融资难的一个方法,如果在相互信任的朋友之间发生,比同行担保更具可行性。但如果大范围地在会员之间推行,尚存在许多不确定性,风险也难说一定比同行担保小,并且目前省内没有相关政策。”该高管说。
  据悉,目前省会多家银行都在关注他们的“诚信互保贷款协议”,并且认为值得探讨。但他们也都表示,如果可行,也是基于对相关信贷规定的修改,先制订相关规则再放贷,而不是针对个例的网开一面。

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