作为一家长期以大企业大项目为主要服务对象的大银行，提起建行，人们总是将其和大型、巨型企业联系在一起。然而，随着5月15日建行河南省分行 “小企业金融服务部”挂牌成立，该行在加强小企业金融服务方面迈出了重要步伐。
　　作为一家长期以大企业大项目为主要服务对象的大银行，提起建行，人们总是将其和大型、巨型企业联系在一起。然而，随着5月15日建行河南省分行 “小企业金融服务部”挂牌成立，该行在加强小企业金融服务方面迈出了重要步伐。
　　●切实转变发展观念
    6月23日，建行河南省分行行长许会斌接受记者采访时表示：“小企业迅速成长，已成为繁荣经济、增加就业、推动创新、催生产业和稳定社会的重要力量。因此，服务小企业、解决融资难问题是支持国民经济平稳快速发展的需要，也是商业银行应当履行的社会责任。”
    据了解，我国企业群体中有90%是小企业，小企业在发展过程中往往会遇到资金短缺的问题。但较之于大企业因实力雄厚更受银行青睐，众多小企业则由于刚起 步、市场占有率低或者因为市场风险大、生命周期短、财务报表不规范等状况而难以融资。“但是，从增长速度和发展前景看，小企业生产总值近10年来平均增速 超过30%，日益成为国民经济的重要组成部分。而且随着去年4季度以来全球金融危机的影响，使得大家对‘分散风险’的概念有了更深刻的体会。”许会斌说。
    他认为，银行要保持业务的持续快速增长，必须将小企业确定为重要的服务对象。同时，银行资金不能都集中在大项目、大企业、大行业中，分门别类选择优秀的大中小企业分别投放资金，便于调整信贷结构，有利于化解风险。
　　●建立专业化经营体系
    针对小企业客户群体的各类现实需求和成长特点，许会斌介绍说，该行按照专业专注的原则，建立了一套有别于大客户、大项目的独立运作体系，形成融资快捷方便的专业化经营体系，力求使小企业业务真正做大做强。
    首先建立了扁平化管理的专营组织结构，搭建了“省分行小企业金融服务部——二级分行小企业经营中心——县级（综合型网点）支行客户经理团队（或专业支 行）”的三级组织架构，充分发挥全行联动优势和资源优势，形成层级管理下相对独立的业务考核单元，实现小企业金融业务的专业化运作。
    在策略上，该行将实施优先发展的区域策略，稳步推进“三优先、一结合”策略。即优先发展中心城市行小企业金融业务，优先支持近3年业务量增长较快、新发放 小企业信贷资产质量较好、风险管理综合评价水平较高的工业城市行发展小企业金融业务，优先选择经济发达区域、辖内小企业资源丰富或邻近小企业集群的强县支 行和城区综合性网点支行，推进小企业专业支行的转型试点工作。
    强强联合实现双赢乃至多赢也是商家当前谋求“蓝海”战略的方向。对此，许会斌表示，该行通过搭建各类合作平台，为小企业金融服务留足后劲。
    据悉，该行将首先搭建“条式”合作平台。密切与发改委、中小企业局、行业商会的联系沟通，建立行业间的战略合作关系，筛选梳理行业目标客户，建立小企业数 据库，落实营销方案，开发客户资源。其次，是搭建“块式”合作平台。指导各行深入研究当地各种类型的工业园区和专业市场，信贷资源优先投向重点园区和特色 市场的优质小企业客户。第三，搭建“链式”合作平台。围绕重点核心客户，择优选择上下游小企业客户，积极稳妥开展供应链融资和贸易融资业务，扩大动产质 押、仓单质押等贷款的市场份额。第四，搭建“面式”合作平台。加强与担保公司合作的平台建设。
　　●寓风险防控于创新之中
    许会斌坦言，与大企业相比，小企业具有行业分散、经营风险大、融资要求快等特征。因此，该行将切入点放在开发既能满足小企业金融需求，又能符合银行风险控 制要求的新产品上。目前，该行已经形成“速贷通”、“成长之路”两大拳头品牌，推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”等十数个 新产品。
    据悉，“速贷通”业务办理起来方便快捷，很适合财务信息不充分但信贷需求又十分迫切的小企业。在落实足额有效抵质押的情况下，该行5个工作日内就可以完成 全部业务流程；“成长之路”适合信用记录较好、持续发展能力较强的小企业。虽然需要评级授信，但授信额度确定后可以循环使用。
    根据企业的生命周期、金融需求特点等，该行还制定了针对初创型、成长型、成熟型中小企业的不同产品系列，既涵盖了贸易融资、供应链融资、电子银行网络融资等所有融资类产品，也包括网上银行、现金管理、财务顾问、审价咨询、战略顾问等中间业务及其他产品。
    “打造流程银行也是我们提高服务效率的重要方式。”许会斌说。该行学习借鉴“淡马锡模式”，再造小企业金融业务流程，建立质量控制和问责制度，重点推进以 “专业化经营、标准化作业、中后台集中操作”为内容的“信贷工厂”模式建设，全程为小企业客户提供定制化服务，实现从市场调研、客户管理、业务评价、授信 审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收、售后服务、产品支持等业务操作的“一站式”服务，最大限度地满足质量控制和提高效率的要求。
    与传统信贷环节不同，该行对中小企业金融采取有别于大企业的独立的信用等级评价体系，实行差别化、更快捷的信贷审批流程。如细化小企业信贷审批要点，突出 对“三品（人品、产品和押品）、三表（水表、电表和报关单表）”等“软指标”的审查；推进审批业务标准化管理，对小企业经营中心实行审批人员流程上的“派 驻制”和限时审批制，提高审批效率；针对小企业信贷业务批量营销方式，积极探索“1+N”模式下群体性客户的批量化审批模式。
    在小企业业务的风险防范上，该行植入了近年来树立的“立言立行，善作善成”、“言善信，行善规”的合规文化。
    “在业务发展和风险防范中守住底线、不踩‘红线’、不断提高合规水平线。”许会斌说。