今(2009)年将是中小额贷款的破冰之年,为推进政府及金融监管部门要求,解决中小企业发展“瓶颈”,各家银行也开始抢滩这一新兴领域,创新产品层出不穷。 发展中小企业业务 今年以来,深圳各家银行积极拓展中小企业金融服务市场,不断加大对中小企业的信贷支持力度,贷款客户数量持续增长。 据工行相关负责人介绍,该行中小企业金融业务今年首月实现了开门红。截至2009年1月末,工商银行中小企业贷款余额(不含票据融资)已超过1.5万亿元,比年初新增加了622亿元,占1月份该行全部新增贷款的53.1%。此外,工行1月份还新增加了票据融资1350亿元,有力地支持了中小企业在商品交易流通中的融资和支付需求。 农行深圳分行近期推出了“成长快道——中小企业综合金融服务方案”。光大银行深圳分行目前热推“小企业主贷款”。民生银行也于近期在深圳全面推出面向中小企业、广大商户以及私营个体经济的最新金融产品——“商贷通”,全力帮助中小企业及时解决融资难题。 产品创新助力中小企业融资 中小企业及其融资需求特点决定了其先天的融资劣势。业内人士分析,一是中小企业自身规模较小,抗风险能力较差,管理不规范,核心竞争力差,企业发展存在很大的不稳定性;二是中小企业财务制度不健全,财务信息不透明,财务报表不规范,造成企业与银行之间的信息不对称,增加了银行贷款的审查成本和风险;三是中小企业总体经营业绩不佳,持续经营能力不足,银行对其偿债能力心存顾虑。 针对以上问题,各家银行开始在产品创新上做文章,评价标准灵活运用,中小企业贷款难问题已开始大为改观。据工行小企业金融业务中心的相关负责人介绍,对于小企业,工行的态度是“只问优劣,不问大小”。 只要是拥有稳定订单、产品有市场、具有稳定现金流的小企业,都是该行融资支持的目标客户。该中心还采用了“整贷零偿、零贷零偿”的还款方式,减轻企业集中还款时的资金调度压力。在一定程度上可以满足小企业不同发展阶段的特定融资需求。 民生银行此次推出的“商贷通”业务,对于急需资金周转的企业来说,通过办理该业务,企业获得的贷款金额最高不设上限,可达1000万元以上,贷款期限最长可达10年。业务申请手续简便,整个流程仅需10天左右。而邮储银行深圳分行目前推出小额贷款业务,则要面向具有合法经营手续的个体工商户、微小型私营企业主等单一借款人发放,用于满足其生产经营或临时资金周转需要的短期信用类贷款。贷款额度是1~20万元,贷款期限为1~12个月,还款方式是3个月内(含)一次性还本付息、按月等额本息、阶段性等额本息。 |